Hogyan kell kiszámítani az éves betéti kamatot kalkulátor. Betétkalkulátor tőkésítéssel és feltöltéssel

Betéti kamat - ez a bank által a betétesnek pénzeszközei ideiglenes felhasználásáért fizetett díjazás. Az Orosz Föderáció Központi Bankja előírása szerint minden Oroszországban működő hitelintézetnek naponta kell számolnia a betétek után járó kamatot. Formálisan ez történik, de valójában az ügyfél a szerződés feltételei szerint kap kamatot. A betéti kamat kiszámításának megértéséhez szem előtt kell tartani, hogy a bankok két módszert alkalmaznak a kiszámítására: egyszerű és nehéz (ha a következővel járul hozzá).

Az első esetben a kamatot nem adják hozzá a betét törzséhez (befektetett összeghez), hanem a szerződés feltételeinek megfelelően utalják át a betétes másik számlájára. A jövedelem felhalmozódása általában havonta, negyedévente, 6 havonta egyszer, évente egyszer vagy a betéti futamidő végén történik. A második esetben a felhalmozott jövedelmet a megállapodásban rögzített feltételek mellett (gyakrabban havonta vagy negyedévente) hozzáadják a betét törzséhez. Mivel a betét tőkeösszege időszakosan növekszik, a rá felszámított kamat is növekszik. A végén a betét teljes hozama növekszik, mégpedig észrevehetően.

Kiderült, hogy azonos névleges kamattal, azonos betéti összeggel és érvényességi idővel nagyobb jövedelmezőséget hoz. Ezt figyelembe kell venni az optimális ajánlat kiválasztásakor.

Betéti kamat számítása egyszerű időbeli elhatárolással

S = (P x I x t / K) / 100, ahol:

S - a felhalmozott kamat összege
R - letétbe helyezett összeg
I - a betét éves kamata
t – az az időszak, amelyre a kamatot számítják, napokban
K - a napok száma egy évben (van szökőév is)

Számítási példa: Tegyük fel, hogy egy ügyfél egyszerű időbeli elhatárolású letétet helyezett el 100 ezer rubel összegben 1 évre, évi 11,5%-kal. Kiderül, hogy a betét lezárásakor a betétes a következő összegű bevételt kapja: (100 000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11 500 rubel.

Tőkésítéssel ellátott betét kamatának számítása

S = (P x I x j / K) / 100, ahol:

S - a felhalmozott kamat összege
P - a letétbe helyezett összeg, valamint a tőkésítés következtében megnövekedett összes későbbi összeg
I - a betét éves kamata
j a napok száma abban az időszakban, amelyre a nagybetűs írást elvégezték,
K - napok száma egy évben

Számítási példa: Tegyük fel, hogy az ügyfél 100 ezer rubel tőkésítéssel letétbe helyezte 3 hónapra (június, július, augusztus) évi 11,5%-ot.
A júniusi bevétel: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 rubel.

Ezt az összeget hozzáadjuk a betéttörzs 100 000 rubeléhez a júliusi felhalmozott kamat kiszámításához: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 rubel.
Hasonlóképpen kiszámítjuk az augusztusi bevételt: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 rubel.

Ahogy a számításból is látszik, augusztusban magasabb a betét hozama, mint júliusban, pedig minden hónap 31 napos. Ennek oka a kamatok tőkésítése.

A tőkésített betét jövedelmezőségét többféleképpen is lehet értékelni. A legegyszerűbb és legpontosabb lehetőség a számológép használata. A program sok időt takarít meg, és részletes tájékoztatást ad a kamatszámításról.

Hogyan segít a kalkulátor a tőkésített betét jövedelmezőségének értékelésében

A Betétkalkulátor kényelmes szolgáltatás a megállapításhoz. A program lehetővé teszi, hogy néhány perc alatt pontosan kiszámítsa a különböző bankokban lévő betétek lehetséges nyereségét, és válassza ki a legjövedelmezőbb lehetőséget.

A betét jövedelmezőségének felmérésére szolgáló számológép használatának előnyei:

1. A számítások nagy pontossága. A jövedelmezőségi kalkulátorok pénzügyi matematikai képleteken alapulnak, amelyeket a bankárok a betétek kamatainak kiszámításakor használnak.
2. Jövedelemkülönbség meghatározása a betét paramétereinek megváltoztatásakor: sürgősség, kamatláb, kamatszámítási eljárás és a betét feltöltése.
3. A betéti futamidő végén kapott jövedelem összegének egyértelmű elképzelése.
4. Több pénzintézet betéti programjainak kondícióinak összehasonlítása.

Fontos! A betétkalkulátor által a számítások során kapott információk továbbra is tájékoztató jellegűek. A jövőbeni megtakarítások összegére vonatkozó megbízható adatokért ajánlott felvenni a kapcsolatot a bankkal. Egyes intézmények készek egyedi díjat felszámítani a törzsvásárlóknak vagy a tartós betéteseknek.

A betét nyereségének kiszámítása egy online számológépen

A betét nyereségének meghatározásához meg kell nyitnia az online betétkalkulátor programot, amelyen tőkésített kamat számítható ki.

Általános számítási algoritmus:

1. Adja meg a betét fő paramétereit az űrlapon:

• összeg;
• valuta;
• elhelyezési időszak;

2. Határozza meg a kamatszámítás menetét, azaz! a tőkésítés gyakorisága, a betétszámlára történő pénzeszköz-befizetés lehetősége.

Következtetés: ha a betétes letétbe helyez 50 000 r. évi 13%-os tőkésítéssel, akkor hat hónapos jövedelme 3360 rubel lesz.

Az érthetőség kedvéért a legtöbb számítástechnikai program a havi kamatszámítást mutató grafikon formájában adja meg az eredményeket.

Fontos! A 15,5% feletti jövedelem után 35% adót kell fizetni. Egyes programok lehetőséget biztosítanak az adózott összeg és a betétből visszatartott nyereség összegének kiszámítására.

Ha 6 hónapra tőkésített letétet helyez el 50 000 rubel összegben, de 17% -os kamattal, a bevétel 4290 rubel, 136 rubel lesz. - a visszatartott adók összegét.

A befektetés megtérülésének kiszámítása Excelben

A tőkésítéssel ellátott betét teljes nyereségét az MS Excel táblázatkezelővel megtudhatja.

Példa az 50 000 rubel letét kiszámítására. 6 hónapos időtartammal. 13%-os arányban. Kell:

1. Nyissa meg az Excelt, és aktiválja bármelyik cellát.
2. Lépjen a „Képletek” / „Pénzügyi” lapokra.
3. A listából válassza ki a "BS" - jövőbeli érték képletet.

4. Adja meg a befizetés adatait a megnyitott űrlapon:

• Árfolyam - tizedes törtként jelenik meg 1 hónap alapján, azaz - 0,13 / 12;
• Nper - a hónapok száma (kapitalizációs időszakok) - 6;
• PS - befizetés összege: 50 000.

A szerkesztő automatikusan megjeleníti a befektetések teljes összegét az időszak végén: hozzájárulás + felhalmozott kamat.

A számítás azt mutatja, hogy a betétes hat hónap alatt 3339 rubel nyereséget kap a betétből. Az eredmény hibája az online számológéppel végzett számításhoz képest 21 rubel. – azaz kevesebb, mint 1%.

A táblázatszerkesztő alkalmazásának az a hátránya, hogy a program nem számol adót a 15,5%-ot meghaladó betétből származó jövedelem után.

A tőkésítéssel történő hozzájárulás kiszámításának képlete

A tőkésített betét magában foglalja a betét összege és a korábban elhatárolt nyereség utáni kamat felhalmozását. A számítási képlet a nagybetűs írás típusától függ:

• havi;
• napi;
• negyedévenként;
• évi.

A leggyakoribb az első lehetőség - a kamatos kamat elhatárolása havonta. Ebben az esetben a következő képletet alkalmazzuk:

,

• Betét összege - a betétszámlán elhelyezett megtakarítások összege;
• Időszak - a napok száma a számlázási időszakban;
• Kamatláb - éves százalék;
• n a kapitalizációs periódusok száma a betét teljes futamideje alatt.

Elég nehéz önállóan kiszámítani a betétet a pénzügyi képlet segítségével. A befektetések jövedelmezőségét könnyebben meghatározott időszakokra felhalmozott kamatok összegeként határozhatjuk meg. A havi jövedelmet az egyszerű kamatképlet segítségével számítják ki, majd hozzáadják a betét törzséhez.

Számítási példa. Befizetési lehetőségek:

Számítási algoritmus:

1. Az első hónap bevétele \u003d 50000 * 30 * 13 / (100 * 365) \u003d 534,24 rubel.
2. A második hónap bevétele \u003d (50 000 + 534,24) * 29 * 13 / (100 * 365) \u003d 521,95 rubel.
3. A harmadik hónap bevétele \u003d (50534,24 + 521,95) * 30 * 13 / (100 * 365) \u003d 545,53 rubel.
4. A negyedik hónap bevétele \u003d (51056,19 + 545,53) * 28 * 13 / (100 * 365) \u003d 551,36 rubel.
5. Az ötödik hónap bevétele = (51601,72 + 551,36) * 30 * 13 / (100 * 365) = 557,25 rubel.
6. A hatodik hónap bevétele = (52153,08 + 557,25) * 28 * 13 / (100 * 365) = 525,66 rubel.
7. A felhalmozott kamat teljes összege = 534,24 + 521,95 + 545,53 + 551,36 + 557,25 + 525,66 = 3235,99 rubel.

A számítási hiba ebben az esetben nagyobb a pontatlan napszám miatt. A kalkulátor általában figyelembe veszi a betét megnyitásának konkrét dátumát, amely a későbbi számítás kiindulópontja.

Algoritmus a betétek jövedelmezőségének összehasonlítására

A betétek paramétereinek alapos elemzése segít kiválasztani a legjobb banki terméket. A betétek jövedelmezőségének összehasonlítására szolgáló programot a pénzintézetek számos weboldala bemutatja. Ez a szolgáltatás általában a „Magánszemélyek” / „Betétek / Betétek” / „Betétkalkulátor” oldalon található.

Az oldal képes lesz összehasonlítani a várható haszon mértékét, ha azonos időszakra azonos betéti összeget helyez el, de az adott bankban működő különböző betéti programok feltételei mellett.

A Baikal Bank betétek jövedelmezőségének összehasonlítása. Kell:

1. Nyissa meg a Betétkalkulátort.
2. Állítsa be az Önt érdeklő paramétereket. Például 100 ezer rubel. legfeljebb 400 napig. A fő feltétel a kamat havi tőkésítése.
3. Kattintson a "Jövedelem kiszámítása" gombra.

4. Értékelje az eredményt.

A beírt feltételeknek megfelelő befizetési programok listája megjelenik a képernyőn. Továbbra is a javasolt lehetőségek közül kell kiválasztani a legjobbat.

A következő kritériumok befolyásolják a befektetés megtérülésének mértékét:

• részleges visszavonás lehetősége / ;
• a pénzeszközök átváltásáért járó jutalék összege - devizabetéteknél;
• kamattőkésítés gyakorisága. A legmagasabb bevétel a napi kapitalizációjú betéteké.

5 pontos betétkalkulátor

A befizetést végző bank honlapján található kalkulátor mutatja a legpontosabb eredményt. Nagyon valószínű, hogy a munkavállalók ugyanazt az eszközt használják a szerződés megkötésekor. Csak helyesen kell megadnia a paramétereket, kiválasztani a kamatszámítás módját és figyelembe kell vennie az adólevonást.

Ha a betétes még nem döntött a bank mellett, akkor a következő programok közül választhat:

1. A bankokról szóló információs portál betétkalkulátora. A szolgáltatásnak számos előnye van:

• számítási pontosság;
• adó számvitel;
• a nagybetűs írás gyakoriságának megválasztása;
• kamatszámítási ütemterv kimenete;
• megfelelő ajánlatok megjelenítése különböző bankoktól.

5. Befektetési kalkulátor Üzleti magazin, amely bemutatja a felhalmozott kamatok növekedésének dinamikáját.

Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy a megtakarításait egy hitelintézetre bízza, és megzavarodik azon a kérdésen, hogy válassza ki a legjobb ajánlatot, amely maximalizálja a pénzét. De hogyan lehet meghatározni, hogy melyik hozzájárulás a legjobb, milyen alapon keressük? E kérdések megválaszolásához meg kell találnia, hogy mitől függ a betét jövedelmezősége, milyen képlet alapján számítják ki a kamatát. Ez a tudás megtanítja Önnek jobban megérteni a megtakarítási programok feltételeit, és gyorsan eligazodni a bankok ajánlatai között.

Nos, aki nem szeretne képletekkel és bonyolult számításokkal bajlódni, használhatja a legjobb betétkereső szolgáltatást, vagy egy speciális számológép segítségével kiszámolhatja a betét jövedelmezőségét.

Tehát a bankbetétek kamatfelhalmozása kétféleképpen történik: az egyszerű vagy összetett (tőkésített) kamat képlete szerint, míg mindkét számítás eredményét befolyásoló kulcsparaméter a kamatláb.

A kamatláb a betétszerződésben van feltüntetve, éves százalékban, lehet fix vagy változó. A lebegő kamatláb olyan kamatláb, amelynek nagysága nem fix, hanem valamilyen alapvető pénzügyi mutatóhoz, például a jegybank irányadó kamatához van kötve. Ennek eredményeként az alapmutató változása a betéti kamat változásához vezet.

Tekintsük részletesebben a betéti kamat kiszámításának képleteit.

Az egyszerű kamat kiszámításának képlete

A betét összegére felhalmozódó kamatot, a szerződésben meghatározott gyakorisággal meghatározott időtartamra, de a korábban felhalmozott kamat figyelembevétele nélkül, egyszerűnek nevezzük. Az egyszerű kamat kiszámítása a következő képlet szerint történik:

A képletből látható, hogy az egyszerű kamat mértéke a betét kamatától és futamidejétől függ, míg a felhalmozás gyakorisága nem befolyásolja a végső hozamot, mivel a betét törzséhez kamat nem jár. Ha azonban a szerződés feltételei szerint a kamat felhalmozása és kifizetése nem a futamidő végén, hanem bizonyos gyakorisággal, például havonta történik, a betét végső jövedelmezősége a felhalmozott kamatösszegekből alakul ki. minden időszakra:

• Kamatösszeg i - egy időszakra vonatkozó kamat összege;
• n a betéti szerződés időtartama alatti időszakok száma.

A betéti szerződés futamidejének lejártakor visszafizetendő kaució teljes összege az alábbiak szerint kerül kiszámításra:

Példa az egyszerű kamat és a betét teljes összegének kiszámítására

A letéti szerződés feltételei:

• A letét összege: 10 000 és 1 400 000 rubel között;
• Betéti futamidő: 6 hónap;
• Az elhatárolás és a kamatfizetés gyakorisága: havonta;

Tegyük fel, hogy a megadott feltételek mellett úgy döntöttünk, hogy 250 ezer rubelt letétbe helyezünk a januártól júniusig tartó időszakban, nem szökőévben (365 nap). Ebben az esetben a betéti szerződés teljes futamideje alatt a kamat összege:

Kamat összege = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11 777,4 rubel.

Mivel azonban a megállapodás értelmében a kamatot havonta halmozzák fel és fizetik, a kamat összege hat részletben kerül kifizetésre, amelyek mindegyikét a hónap naptári napjainak megfelelően számítják ki.

Január, március, május kamatai \u003d 250 000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2017,12 rubel.

Februári kamat \u003d 250 000 * 28 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1821,92 rubel.

Április, június kamatai \u003d 250 000 * 30 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1952,05 rubel.

Ennek eredményeként 6 hónap elteltével a betét összege felhalmozott kamattal a következő lesz:

Összeg kamattal = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261 777,4 rubel.

Összetett kamatformula

A betét összege után felhalmozott kamatot és a betétre korábban felhalmozott kamat összegét, a betétszerződésben meghatározott gyakorisággal meghatározott időtartamra, összetettnek vagy tőkésítettnek nevezzük. A tőkésített kamatot a következő képlet alapján számítják ki:

• Betét összege - a betétszámlán lévő pénzeszközök összege;
• Időszak - azon napok száma, amelyekre a kamatot számítják;
• n - az időszakok száma a betét futamideje alatt;
• Rate – éves kamatláb;
• Napok egy évben - az év naptári napjainak tényleges száma: 365 vagy 366.

A betét teljes összege kamattal az alábbiak szerint kerül megállapításra:

A képletből és a definícióból következik, hogy a tőkésített betét előfeltétele a kamatfelhalmozás gyakorisága, pl. amikor a betéti szerződés futamideje időszakokra van felosztva, és minden időszakra a szerződés mértéke szerint kamatot számolnak, majd ezt követően hozzáadják a betét törzséhez, pl. nagybetűvel írják. A legáltalánosabb tőkésítési időszak egy hónap, míg a havi bevételt a naptári napok számával számolják, ami azt jelenti, hogy a számítási időszakok nem egyenlőek (a napok száma hónapokban eltérő). Ezért az életben a betét végső jövedelmezőségét nem a fenti képlet határozza meg, hanem az egyes időszakokra felhalmozott kamat összege. Ebben az esetben az időszakra vonatkozó kamatot az egyszerű kamatképlet segítségével számítják ki, majd hozzáadják a betét törzséhez.

Példa a kamat kiszámítására tőkésítéssel és a betét teljes összegével

A letéti szerződés feltételei:

• Betét összege: 250 000 rubeltől;
• Betéti futamidő: 6 hónap (nem szökőévben januártól júniusig);
• Az elhatárolás és a kamatfizetés gyakorisága: havi tőkésítéssel;
• Kamatláb: évi 9,5%.

Januári kamat \u003d 250 000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2017,12 USD

Februári kamat \u003d (250 000 + 2 017,12) * 28 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1 836,62 rubel.

Március kamatai \u003d (252 017,12 + 1 836,62) * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 048,22 rubel.

áprilisi kamat = (253 853,74 + 2 048,22) * 30 * 9,5 / (100 * 365) = 1 998,14 USD

Május kamatai \u003d (255 901,96 + 1 998,14) * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 080,87 rubel.

Június kamatai \u003d (257 900,10 + 2 080,87) * 30 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 029,99 rubel.

Ennek eredményeként 6 hónap alatt a betét „összetett” kamata összege 12 010,96 rubelt tett ki, végleges betét összege kamattal - 262 010,96 rubel.Így betét kamattőkésítéssel 6 hónapra további bevételt hozott 233,56 rubel értékben.

A kamatszámítási módszerek azt mutatják, hogy a bankbetét jövedelmezőségét a kamatláb, illetve tőkésítéssel történő számítás esetén a kamatfelhalmozás gyakorisága határozza meg. A betét fontos paramétere a futamidő is, hiszen a betétszerződés futamideje határozza meg azt az időtartamot, amely alatt Ön nem tudja felhasználni a befektetett pénzeszközöket a felhalmozott kamat elvesztése nélkül, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik.

Egyes hitelfelvevők úgy gondolják, hogy ha a kamatot a kezükben fizették ki, akkor nem térítik vissza, ha a szerződést határidő előtt felmondják. Ez a vélemény téves: a látra szóló betétek kamata (vagy más, a szerződésben meghatározott kamatláb) alapján újraszámolják a kamatot, és a különbözetet (vagyis a banki túlfizetés összegét) levonják a betét visszatérített összegéből.

A Betétkalkulátor egy olyan szolgáltatás, amely lehetővé teszi a betét összes jellemzőjének objektív értékelését, a legjobb befizetési lehetőség kiválasztását. Bármely befektető felhasználhatja a jövedelmezőség felmérésére. A kamatláb fontos, de nem az egyetlen mutatója az általános információk megszerzésének. Gyakran számításokat vesznek figyelembe az összes betét egyenlegére, a mutatókra, beleértve az adót, és a további funkciókra vonatkozóan.

Hogyan számítsunk kamatot a betétre?

A betétkalkulátor lehetővé teszi, hogy kiszámolja, milyen haszon, juttatás jár, ha egy pénzintézet meghatározott gyakorisággal bevételt halmoz fel a betétes pénzeszközeinek felhasználásáért. A betét kamatának kiszámításakor figyelembe veszik:

• letéti összegek - a betétre helyezett pénz;
• időszak - azon napok száma, amelyekre az újraszámítás megtörténik;
• árfolyamok - a pénzügyi intézmény által az évre megjelölt százalékos arány;
• napok száma egy évben - 365 vagy 366.

Felhívjuk figyelmét, hogy a számla bank általi feltöltésének gyakorisága nem befolyásolja a végső mutatókat, ha azok nincsenek a betét törzséhez csatolva. Egy speciális képlet használatakor minden értéket figyelembe veszünk, de ezt nem szükséges tudni, mivel az online betétkalkulátorral mindent automatikusan ki lehet számítani.

Betétkalkulátor kamattőkésítéssel

A tőkésítéssel történő hozzájárulás kiszámítása bonyolultabb, mivel bonyolultabb képletet használnak. Ez az opció azoknak megfelelő, akik a maximális hasznot szeretnék elérni a betétből és megtakarításaikból. A kamat a betét fő pénzéhez való hozzáadásával halmozódik fel. A későbbi számításoknál a megnövekedett összeget veszik figyelembe.

Az online betétkalkulátor a számlafeltöltés gyakoriságát is figyelembe veszi. Az orosz bankok ritkán tőkésítenek naponta egyszer. Gyakrabban havonta, negyedévente vagy évente egyszer hajtják végre.

A kapitalizációs betétkalkulátor használatakor a következő paraméterek fontosak:

• kezdeti befizetés összege;
• kamatláb 12 hónapra;
• felhalmozott kamat a szerződésben meghatározott időtartamra;
• a napok száma egy évben egy évben.

A feltételeket az intézmény határozza meg, ezek azt a gyakoriságot jelentik, amely során a nyereséget elhatárolják és hozzáadják a betét törzséhez. A hozzájárulás kiszámítása ilyen feltételek mellett mindig eltér a többi lehetőségtől. A befektetés megtérülési kalkulátora lehetővé teszi, hogy pontos értékeket kapjon, figyelembe véve az intézmény szabályzatától függően változó adatokat.

Betétkalkulátor feltöltéssel

A feltöltéssel rendelkező betétkalkulátor azt feltételezi, hogy a személy maga jelöli be a megfelelő négyzetet. Egyszeri és időszakos kifizetések megadására szolgál. Az első fix dátumot javasol, amellyel pontosabb adatokhoz juthat. A második lehetővé teszi a potenciális bevétel értékelését.

A betét kamatának online számológéppel történő kiszámítása lehetővé teszi, hogy figyelembe vegye a kifizetések összegét. Ha a megállapodás nem tartalmazza a kamattőkésítést, akkor figyelembe veszik, hogy a kölcsön melyik részéből vették fel a pénzt. A nem csökkenthető egyenleg megadásakor további ellenőrzéssel ellenőrizhető, hogy a következő kivonás nem vezet-e túlzott összegcsökkenéshez.

A betét kamatának kiszámítása nemcsak rubelben, hanem devizában is történhet. A kalkulátor képes útlevél nélkül is kiszámítani a járulékot, összehasonlítani a lehetőségeket és a jövedelmet. Egy ilyen szolgáltatás használatával könnyen találhat magas százalékos betétet, és kiszámíthatja a nyereség összegét.

Tartalom

A boldog saját bankbetét-tulajdonosok többet kereshetnének egy banki befektetésen, ha nem hanyagolnák el a lakossági tájékoztatást a betéti kamatszámításról. A fő paraméter - a kamatláb - értékelése után figyelnie kell az egyéb feltételekre, amelyektől a kapitalizáció függ. Ehhez meg kell értenie az egyszerű% és az összetett közötti különbséget, és konkrét példák segítségével meg kell ismerkednie a különféle típusú megtakarítások bevételi összegének kiszámításával.

Mi az a betéti kamat

A pénzügy klasszikus definíciója szerint a kamat a befektetőnek a pénzeszközei felhasználásáért felhalmozott és kifizetett nyereségre (jutalomra) vonatkozik. A felhasználás célja lehet befektetés vagy bármely más tevékenység, amely ezen pénzeszközök ideiglenes elidegenítését biztosítja az érdekelt javára. A hitelintézetek a megkötött szerződések szerint, egyszerű és összetett számítási módszerrel időbeli elhatárolást végeznek.

Egyszerű

Egyszerű elhatárolás esetén a betét jövedelmezőségét a számla teljes időtartamára egyszerre, vagy rendszeresen, gyakorisággal, például havonta egyszer számítják ki. Az e felhalmozási rendszer keretében elért havi nyereség összege egy speciális számlán halmozódik fel, a betét fő részétől elkülönítve, visszatérítés nélkül. Az egyszerű % minden szerződési időszak végén visszavonható.

Összetett

A betétnyitáskor kamatos kamat számításánál a befektető nyeresége a betét mindenkori törzséhez hozzáadva az előző időszak százalékos hozamának (tőkésítési gyakoriságának) százalékos elhatárolásából adódik. Fix kamat mellett a kamatos kamat jövedelmezőbb a befektető számára, mint az egyszerű kamat. Hátránya, hogy a bankok a betéti szerződésben korlátozásokat alkalmaznak a visszavonáskor. Ez kockázatokkal jár. Például miközben az ügyfél a szerződés lejártára vár, az infláció megugrása bármilyen méretű betét teljes jövedelmezőségét felemésztheti.

Hogyan kell kiszámítani a betét kamatait egy egyszerű képlet segítségével

Ha sürgős szüksége van az alapok kezelésére egyszerű befektetés megnyitásával, akkor a legjobb, ha az egyszerű kamatszámítási képlet alapján saját maga számítja ki a hozamot. A gyakorlatban kétféle banki megtakarítással találkozhat feltöltéssel: feltöltött és nem feltöltött egyenleggel. Az alábbiakban ismertetjük, hogyan kell kiszámítani az egyes típusokhoz tartozó számokat.

Egyszerű kamat fizetésével a szerződés lejártakor

• S = (P x I x (T/K))/100;
• S a nyereség összege;
• P a melléklet mérete;
• I. mutató – éves mérték;
• T – az elhelyezés időtartama (napokban számítandó);
• K a napok száma az aktuális évben;
• tegyük fel, hogy egy állampolgár úgy dönt, hogy 180 napra pénzt fektet be 12%-os éves kamattal, a megtakarítás összege 100 000 rubel, a fenti képlet szerint a hozam a következőképpen számítható ki: (100 000 * 12 * (180/365) ) / 100 \u003d 5916 rubel.

Betét számítása tőkésítéssel

Néha a körülmények lehetővé teszik, hogy további pénzhez jusson, amelyet szeretne megtakarítani és bankbetéten növelni. Nem szükséges új külön számlát nyitni. Ha a szerződésben van egy megfelelő kikötés, hozzáadhat pénzt egy meglévő letéthez. A feltöltéssel történő elhatárolás helyességének ellenőrzéséhez használja a képletet, amely segít kiszámítani a betét összegét tőkésítéssel:

• S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
• ahol az első és minden további komponens a P és T változókkal (a számla főtörzsének mérete és elhelyezési ideje) különbözik egymástól.

Tegyük fel, hogy egy állampolgár 60 napig fektetett be pénzt, évi 12%-os áron, kiegészítve. A kezdeti összeg 50 000 rubel. A 20. napon egy állampolgár 10 000 rubelrel tölti fel a számlát. Kiderült, hogy 50 000 rubel feküdt a letéten 19 napig (T). A 20. naptól a 60. napig (20 nap, T1) a számla törzse 60 000 rubel volt. A betét utáni kamatot a következőképpen kell kiszámítani: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubel.

Hogyan lehet kiszámítani a jövedelmet egy kamattőkésítéssel rendelkező betétből

Azok, akik életük során találkoztak mikrohitel-szervezetekkel (MFI), tudják, hogy ezek a hitelezők szeretnek nap mint nap %-kal megterhelni adósaikat az egyenlegre, ami felfújja az adósság összegét. Egy egyszerű bankbetétes nem számíthat ugyanarra a hozamra, de különösen érdekes az a haszon, amely a bank által elhatárolt összegből származik, amelyhez hozzáadódik az előző időszak százalékos költsége (tőkésítés). Jobb, ha saját maga számítja ki a betét összegének százalékos arányát. Ez bonyolult számítási képletek elsajátítását igényli.

Nem pótolható letét

A hitelintézet ajánlatának és a havi kamattőkésítésű, nem feltölthető számlát jelentő hitel összegének értékelésekor az összetett %-os algoritmus alkalmazása szükséges. Ha az MPI-k meghatározzák a gyakoriságot - naponta egyszer, akkor a bankok három hónaptól kezdődnek, és ritkábban egytől. Ha negyedévente vagy havonta történik a tőkésítés, a hozam jelentősen nő. A kamatos kamattal elhelyezett betétek kamata az alapképlet szerint kerül kiszámításra:

• S = (P x I x (G/K)) / 100;
• S a nyereség összege;
• P a melléklet mérete;
• I - éves kamatláb;
• G az az időszak, amely után a tőke feltöltődik;
• K a napok száma az aktuális évben.

Továbbá a befolyt jövedelmezőség összegét hozzáadják a betét kezdeti törzséhez, és az így kapott számot ismét forgalomba helyezik. Például egy állampolgár 100 000 rubelt fektetett be 90 napos időszakra, évi 10% -kal. A kapitalizációs időszak 30 nap. A rubelben lefektetett betétek éves kamatának kiszámítása a következőképpen történik:

1. A kamatszámítás első hónapja a betét nyitásakor: (100.000*10*(30/365))/100=822.
2. Második hónap: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
3. Harmadik hónap: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Kaució a szerződés időtartama alatt feltöltéssel

A feltöltéssel járó befektetési szerződés azt jelenti, hogy minden egyes időszak után bizonyos mennyiségű forrás hozzáadódik a kezdeti befektetéshez. A jövedelemszámítási képlet részleges bonyolultsága speciális online betétkalkulátorok kifejlesztéséhez vezetett a feltöltött megtakarítások jövedelmezősége érdekében. Ha fontos, hogy tudja, hogyan kell kiszámítani a jövedelmet, nézze meg a képletet:

• S = P add.*M/I*((1+I/M) M*n-1)+P*(1+ I/M) M*n;
• S a jövedelem összege;
• P a bankbetét kezdeti összege;
• P hozzá. – az utánpótlás mennyisége;
• I - éves kamatláb (században, azaz el kell osztani 100-zal);
• M a nagybetűs írási periódusok száma;
• n – betéti futamidő (évek száma);
• Tegyük fel, hogy egy állampolgár 100 000 rubelt helyezett el egy bankban egy évre. 12%-nál megengedheti magának, hogy havi 4000-ig pótolja a megtakarítást, a szerződés lejárta után a banknak vissza kell fizetnie az összeget: 4000*12/0.12*((1+0.12/12)12*1-1) +100000 *(1+012/12)12*1=163 412,52 rubel.

Hogyan kell kiszámítani a betét bevételét, figyelembe véve az effektív kamatlábat

Gyakran a megtakarítások jövedelmezőségének értékelésekor az emberek csak egy paraméterre figyelnek - a meghirdetett kamatlábra, amelyet hatalmas betűkkel írnak. Egyes polgárok legjobb esetben is megértik, hogy a százalékot hozzá lehet adni az egyenleghez, és hatékonyabb felhalmozást lehet létrehozni, mint a teljes futamidő végén. Ez egy felületes megértés, amely az előnyei alábecsüléséhez vezet.

Mi az effektív betéti kamat

Ezt a kifejezést a pénzpiaci szakemberek használják, akik megértik, hogy a bank nem csak a névleges kamatláb egy számjegyével vonzza az ügyfelet, hanem a százalékos tőkésítés lehetőségével, valamint a feltételek teljesítéséhez járó bónuszokkal is. A halmozottan magas kamatbevételt, minden árnyalatot figyelembe véve, effektív kamatlábnak nevezzük. Ez a paraméter eltér a szerződésben előírt névleges árfolyamtól. Normál beruházásnál mechanikusan számolható %, a szerződés lejártakor elhatárolható és kivehető.