Számítsa ki a betét kamatait kapitalizációs kalkulátorral. Hogyan számítsunk kamatot a betétre

Tegyük fel, hogy úgy dönt, hogy a megtakarításait egy hitelintézetre bízza, és megzavarodik azon a kérdésen, hogy válassza ki a legjobb ajánlatot, amely maximalizálja a pénzét. De hogyan lehet meghatározni, hogy melyik hozzájárulás a legjobb, milyen alapon keressük? E kérdések megválaszolásához meg kell találnia, hogy mitől függ a betét jövedelmezősége, milyen képlet alapján számítják ki a kamatát. Ez a tudás megtanítja Önnek jobban megérteni a megtakarítási programok feltételeit, és gyorsan eligazodni a bankok ajánlatai között.

Nos, aki nem szeretne képletekkel és bonyolult számításokkal bajlódni, használhatja a legjobb betétkereső szolgáltatást, vagy egy speciális számológép segítségével kiszámíthatja a betét jövedelmezőségét.

Tehát a bankbetétek kamatfelhalmozása kétféleképpen történik: az egyszerű vagy összetett (tőkésített) kamat képlete szerint, míg mindkét számítás eredményét befolyásoló kulcsparaméter a kamatláb.

A kamatláb a betétszerződésben van feltüntetve, éves százalékban, lehet fix vagy változó. A lebegő kamatláb olyan kamatláb, amelynek nagysága nem fix, hanem valamilyen alapvető pénzügyi mutatóhoz, például a jegybank irányadó kamatához van kötve. Ennek eredményeként az alapmutató változása a betéti kamat változásához vezet.

Tekintsük részletesebben a betéti kamat kiszámításának képleteit.

Az egyszerű kamat kiszámításának képlete

A betét összegére felhalmozott kamatot, a szerződésben meghatározott gyakorisággal meghatározott időtartamra, de a korábban felhalmozott kamat figyelembevétele nélkül, egyszerűnek nevezzük. Az egyszerű kamat kiszámítása a következő képlet szerint történik:

A képletből látható, hogy az egyszerű kamat mértéke a betét kamatától és futamidejétől függ, míg a felhalmozás gyakorisága nem befolyásolja a végső hozamot, mivel a betét törzséhez kamat nem jár. Ha azonban a szerződés feltételei szerint a kamat felhalmozása és kifizetése nem a futamidő végén, hanem bizonyos gyakorisággal, például havonta történik, a betét végső jövedelmezősége a felhalmozott kamatösszegekből alakul ki. minden időszakra:

Kamatösszeg i - egy időszakra vonatkozó kamat összege;
n a betéti szerződés időtartama alatti időszakok száma.

A betéti szerződés futamidejének lejártakor visszafizetendő kaució teljes összege az alábbiak szerint kerül kiszámításra:

Példa az egyszerű kamat és a betét teljes összegének kiszámítására

A letéti szerződés feltételei:

A letét összege: 10 000 és 1 400 000 rubel között;
Betéti futamidő: 6 hónap;
Az elhatárolás és a kamatfizetés gyakorisága: havonta;

Tegyük fel, hogy a megadott feltételek mellett úgy döntöttünk, hogy 250 ezer rubelt letétbe helyezünk a januártól júniusig tartó időszakban, nem szökőévben (365 nap). Ebben az esetben a betéti szerződés teljes futamideje alatt a kamat összege:

Kamat összege = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11 777,4 rubel.

Mivel azonban a megállapodás értelmében a kamatot havonta halmozzák fel és fizetik, a kamat összege hat részletben kerül kifizetésre, amelyek mindegyikét a hónap naptári napjainak megfelelően számítják ki.

Január, március, május kamatai \u003d 250 000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2017,12 rubel.

Februári kamat \u003d 250 000 * 28 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1821,92 rubel.

Április, június kamatai \u003d 250 000 * 30 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1952,05 rubel.

Ennek eredményeként 6 hónap elteltével a betét összege felhalmozott kamattal a következő lesz:

Összeg kamattal = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261 777,4 rubel.

Összetett kamatformula

A betét összege után felhalmozott kamatot és a betétre korábban felhalmozott kamat összegét, a betétszerződésben meghatározott gyakorisággal meghatározott időtartamra, összetettnek vagy tőkésítettnek nevezzük. A tőkésített kamatot a következő képlet alapján számítják ki:

Betét összege - a betétszámlán lévő pénzeszközök összege;
Időszak - azon napok száma, amelyekre a kamatot számítják;
n - az időszakok száma a betét futamideje alatt;
Rate – éves kamatláb;
Napok egy évben - az év naptári napjainak tényleges száma: 365 vagy 366.

A betét teljes összege kamattal az alábbiak szerint kerül megállapításra:

A képletből és a definícióból következik, hogy a tőkésített betét előfeltétele a kamatfelhalmozás gyakorisága, pl. amikor a betéti szerződés futamideje időszakokra van felosztva, és minden időszakra a szerződés mértéke szerint kamatot számolnak, majd ezt követően hozzáadják a betét törzséhez, pl. nagybetűvel írják. A legáltalánosabb tőkésítési időszak egy hónap, míg a havi bevételt a naptári napok számával számolják, ami azt jelenti, hogy a számítási időszakok nem egyenlőek (a napok száma hónapokban eltérő). Ezért az életben a betét végső jövedelmezőségét nem a fenti képlet határozza meg, hanem az egyes időszakokra felhalmozott kamatok összege. Ebben az esetben az időszakra vonatkozó kamatot az egyszerű kamatképlet segítségével számítják ki, majd hozzáadják a betét törzséhez.

Példa a kamat kiszámítására tőkésítéssel és a betét teljes összegével

A letéti szerződés feltételei:

Betét összege: 250 000 rubeltől;
Betéti futamidő: 6 hónap (nem szökőévben januártól júniusig);
Az elhatárolás és a kamatfizetés gyakorisága: havi tőkésítéssel;
Kamatláb: évi 9,5%.

Januári kamat \u003d 250 000 * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2017,12 USD

Februári kamat \u003d (250 000 + 2 017,12) * 28 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 1 836,62 rubel.

Március kamatai \u003d (252 017,12 + 1 836,62) * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 048,22 rubel.

áprilisi kamat = (253 853,74 + 2 048,22) * 30 * 9,5 / (100 * 365) = 1 998,14 USD

Május kamatai \u003d (255 901,96 + 1 998,14) * 31 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 080,87 rubel.

Június kamatai \u003d (257 900,10 + 2 080,87) * 30 * 9,5 / (100 * 365) \u003d 2 029,99 rubel.

Ennek eredményeként 6 hónap alatt a betét „összetett” kamata összege 12 010,96 rubelt tett ki, végleges betét összege kamattal - 262 010,96 rubel.Így betét kamattőkésítéssel 6 hónapra további bevételt hozott 233,56 rubel értékben.

A kamatszámítási módszerek azt mutatják, hogy a bankbetét jövedelmezőségét a kamatláb, illetve tőkésítéssel történő számítás esetén a kamatfelhalmozás gyakorisága határozza meg. A betét fontos paramétere a futamidő is, mivel a betéti szerződés futamideje határozza meg azt az időtartamot, amely alatt Ön nem tudja felhasználni a befektetett pénzeszközöket a felhalmozott kamat elvesztése nélkül, hacsak a szerződés másként nem rendelkezik.

Egyes hitelfelvevők úgy gondolják, hogy ha a kamatot a kezükben fizették ki, akkor nem térítik vissza, ha a szerződést határidő előtt felmondják. Ez a vélemény téves: a látra szóló betétek kamata (vagy más, a szerződésben meghatározott kamatláb) alapján újraszámolják a kamatot, és a különbözetet (vagyis a banki túlfizetés összegét) levonják a betét visszatérített összegéből.

Tartalom

A boldog saját bankbetét-tulajdonosok többet kereshetnének egy banki befektetésen, ha nem hanyagolnák el a betéti kamatszámításról szóló nyilvános tájékoztatást. A fő paraméter - a kamatláb - értékelése után figyelnie kell az egyéb feltételekre, amelyektől a kapitalizáció függ. Ehhez meg kell értenie az egyszerű% és az összetett közötti különbséget, és konkrét példák segítségével meg kell ismerkednie a különféle típusú megtakarítások bevételi összegének kiszámításával.

Mi az a betéti kamat

A pénzügy klasszikus definíciója szerint a kamat a befektetőnek a pénzeszközei felhasználásáért felhalmozott és kifizetett nyereségre (jutalomra) vonatkozik. A felhasználás célja lehet befektetés vagy bármely más tevékenység, amely ezen pénzeszközök ideiglenes elidegenítését biztosítja az érdekelt javára. A hitelintézetek a megkötött szerződések szerint, egyszerű és összetett számítási módszerrel időbeli elhatárolást végeznek.

Egyszerű

Egyszerű elhatárolás esetén a betét jövedelmezőségét úgy határozzák meg, hogy a számla teljes időtartamára egyszerre, vagy rendszeresen, például havonta egyszer számítják ki a százalékot. Az e felhalmozási rendszer keretében elért havi nyereség összege egy speciális számlán halmozódik fel, a betét fő részétől elkülönítve, visszatérítés nélkül. Az egyszerű % minden szerződési időszak végén visszavonható.

Összetett

A betétnyitáskor kamatos kamat számításánál a befektető nyeresége úgy alakul ki, hogy a betét mindenkori törzséhez hozzáadva az előző időszak százalékos hozamát (tőkésítési gyakoriság) %-ot halmoz fel a betét aktuális törzséhez. Fix kamat mellett a kamatos kamat jövedelmezőbb a befektető számára, mint az egyszerű kamat. Hátránya, hogy a bankok a betéti szerződésben korlátozásokat alkalmaznak a visszavonáskor. Ez kockázatokkal jár. Például miközben az ügyfél a szerződés lejártára vár, az infláció megugrása bármilyen méretű betét teljes jövedelmezőségét felemésztheti.

Hogyan kell kiszámítani a betét kamatait egy egyszerű képlet segítségével

Ha sürgős szüksége van az alapok kezelésére egyszerű befektetés megnyitásával, akkor a legjobb, ha saját maga számítja ki a hozamot az egyszerű kamatszámítási képlet alapján. A gyakorlatban kétféle banki megtakarítással találkozhat feltöltéssel: feltöltött és nem feltöltött egyenleggel. Az alábbiakban ismertetjük, hogyan kell kiszámítani az egyes típusokhoz tartozó számokat.

Egyszerű kamat fizetésével a szerződés lejártakor

S = (P x I x (T/K))/100;
S a nyereség összege;
P a melléklet mérete;
I. mutató – éves mérték;
T – az elhelyezés időtartama (napokban számítandó);
K a napok száma az aktuális évben;
Tegyük fel, hogy egy állampolgár úgy dönt, hogy 180 napra pénzt fektet be 12%-os éves kamattal, a megtakarítás összege 100 000 rubel, a fenti képlet szerint a hozam a következőképpen számítható ki: (100 000 * 12 * (180/365) ) / 100 \u003d 5916 rubel.

Betét számítása tőkésítéssel

Néha a körülmények lehetővé teszik, hogy további pénzhez jusson, amelyet szeretne megtakarítani és bankbetéten növelni. Nem szükséges új külön számlát nyitni. Ha a szerződésben van egy megfelelő kikötés, akkor hozzáadhat pénzt egy meglévő letéthez. A feltöltéssel történő elhatárolás helyességének ellenőrzéséhez használja a képletet, amely segít kiszámítani a betét összegét tőkésítéssel:

S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
ahol az első és minden további komponens a P és T változókkal (a számla főtörzsének mérete és elhelyezési ideje) különbözik egymástól.

Tegyük fel, hogy egy állampolgár 60 napig fektetett be pénzt, évi 12%-os áron, kiegészítve. A kezdeti összeg 50 000 rubel. A 20. napon egy állampolgár 10 000 rubelrel tölti fel a számlát. Kiderült, hogy 50 000 rubel feküdt a letéten 19 napig (T). A 20. naptól a 60. napig (20 nap, T1) a számla törzse 60 000 rubel volt. A betét utáni kamatot a következőképpen kell kiszámítani: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubel.

Hogyan lehet kiszámítani a jövedelmet egy kamattőkésítéssel rendelkező betétből

Azok, akik életük során találkoztak mikrohitel-szervezetekkel (MFI), tudják, hogy ezek a hitelezők szeretnek nap mint nap %-kal megterhelni adósaikat az egyenlegre, ami felfújja az adósság összegét. Egy egyszerű bankbetétes nem számíthat ugyanarra a hozamra, de különösen érdekes az a haszon, amely a bank által elhatárolt összegből származik, amelyhez hozzáadódik az előző időszak százalékos költsége (tőkésítés). Jobb, ha saját maga számítja ki a betét összegének százalékos arányát. Ez bonyolult számítási képletek elsajátítását igényli.

Nem pótolható letét

A hitelintézet ajánlatának és a havi kamattőkésítéssel nem pótolható számlát jelentő hitel összegének értékelésekor az összetett %-os algoritmust kell használni. Ha az MPI-k meghatározzák a gyakoriságot - naponta egyszer, akkor a bankok három hónaptól kezdődnek, és ritkábban egytől. Ha negyedévente vagy havonta történik a tőkésítés, a hozam jelentősen nő. A kamatos kamattal elhelyezett betétek kamata a következő képlet szerint kerül kiszámításra:

S = (P x I x (G/K)) / 100;
S a nyereség összege;
P a melléklet mérete;
I - éves kamatláb;
G az az időszak, amely után a tőke feltöltődik;
K a napok száma az aktuális évben.

Továbbá a befolyt jövedelmezőség összegét hozzáadják a betét kezdeti törzséhez, és az így kapott számot ismét forgalomba helyezik. Például egy állampolgár 100 000 rubelt fektetett be 90 napos időszakra, évi 10% -kal. A kapitalizációs időszak 30 nap. A rubelben lefektetett betétek éves kamatának kiszámítása a következőképpen történik:

A kamatszámítás első hónapja a betét nyitásakor: (100.000*10*(30/365))/100=822.
Második hónap: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
Harmadik hónap: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Kaució a szerződés időtartama alatt feltöltéssel

A feltöltéssel járó befektetési szerződés azt jelenti, hogy minden egyes időszak után bizonyos mennyiségű forrás hozzáadódik a kezdeti befektetéshez. A jövedelemszámítási képlet részleges bonyolultsága speciális online betétkalkulátorok kifejlesztéséhez vezetett a feltöltött megtakarítások jövedelmezősége érdekében. Ha fontos, hogy tudja, hogyan kell kiszámítani a jövedelmet, nézze meg a képletet:

S = P add.*M/I*((1+I/M) M*n-1)+P*(1+ I/M) M*n;
S a jövedelem összege;
P a bankbetét kezdeti összege;
P hozzá. – az utánpótlás mennyisége;
I - éves kamatláb (században, azaz el kell osztani 100-zal);
M a nagybetűs írási periódusok száma;
n – betéti futamidő (évek száma);
Tegyük fel, hogy egy állampolgár 100 000 rubelt helyezett el egy bankban egy évre. 12%-nál megengedheti magának, hogy havi 4000-ig pótolja a megtakarítást, a szerződés lejárta után a banknak vissza kell fizetnie az összeget: 4000*12/0.12*((1+0.12/12)12*1-1) +100000 *(1+012/12)12*1=163 412,52 rubel.

Hogyan kell kiszámítani a betét bevételét, figyelembe véve az effektív kamatlábat

Gyakran a megtakarítások jövedelmezőségének értékelésekor az emberek csak egy paraméterre figyelnek - a meghirdetett kamatlábra, amelyet hatalmas betűkkel írnak. Egyes polgárok legjobb esetben is megértik, hogy a százalékot hozzá lehet adni az egyenleghez, és hatékonyabb felhalmozást lehet létrehozni, mint a teljes futamidő végén. Ez egy felületes megértés, amely az előnyei alábecsüléséhez vezet.

Mi az effektív betéti kamat

Ezt a kifejezést a pénzpiaci szakemberek használják, akik megértik, hogy a bank nem csak a névleges kamatláb egy számjegyével vonzza az ügyfelet, hanem a százalékos tőkésítés lehetőségével, valamint a feltételek teljesítéséhez járó bónuszokkal is. A halmozottan magas kamatbevételt, minden árnyalatot figyelembe véve, effektív kamatlábnak nevezzük. Ez a paraméter eltér a szerződésben előírt névleges árfolyamtól. Normál beruházásnál mechanikusan számolható %, a szerződés lejártakor elhatárolható és kivehető.

Ha számlanyitást tervez, a számológép segít minden paraméter figyelembevételében és a megfelelő termék kiválasztásában. Mielőtt letétet helyezne el valamelyik moszkvai bankban, tájékozódjon arról, hogy egy adott összegből mennyi lesz a bevétel. Önálló számításkor összezavarodhat vagy hibázhat. Ha meg szeretné tudni, hogy befektetése mennyi pénzt hoz Önnek, használja a kapitalizációs betétkalkulátort. Ez egy gyors és egyszerű módszer a betét jövedelmezőségének meghatározására. A Vyberu.ru szolgáltatás nemcsak az árfolyamot veszi figyelembe, hanem a számla feltöltésének és a kamatok tőkésítésének lehetőségét is. Az online betétszámító program kiszámítja a bevételt egy adott tervezett időszakra. Ha a befektetése tőkeösszegéhez kamatot szeretne hozzáadni, akkor ezt a feltételt a betétkalkulátorban jelezze. Időszakonként egyszer a felhalmozott pénzeszközök hozzáadódnak a betét törzséhez, és a következő bevétel nagyobb összegben halmozódik fel, mint amennyit befektetett. Az önpótlás is növeli a hasznot.

Az online betétkalkulátor segítségével nem csak a betét kamatait számolhatja ki, hanem a bankok ajánlatai közül is kiválaszthat hasonlókat. A normál rendszerbeállítások csak a számla tőkeösszegére felszámított kamatot veszik figyelembe. A legnagyobb nyereséget azonban csak magas effektív ráta mellett érheti el, amelyet a tőkésítés és a számlafeltöltés figyelembevételével számítanak ki.

A betét utáni kamat kiszámításához nem kell saját magának használnia a képleteket. Csak a számításhoz szükséges adatok megadása szükséges: a befektetés nagysága, futamideje és a kívánt kamat. A bevétel effektív kamatláb figyelembevételével történő becsléséhez lépjen a "Bankok" - "Betétek" - "Kalkulátor" oldalra, jelölje be a kamatemelésnek és a betét tőkeösszegének feltöltésének megfelelő négyzeteket. Ezekhez a paraméterekhez meg kell adnia a feltöltés várható összegét és időtartamát, a tőkésítéshez pedig a fizetés gyakoriságát.

Az összes mező kitöltése után kattintson a gombra "Hozam kiszámítása". A program megmutatja, hogy egy adott befektetési időszakra mi lesz a betét „teste”, bevétele. A számológépben is választhat két arányt - normál és hatékony. Látni fogja a számla fizetési ütemezését - PDF vagy Excel formátumú fájlokat.

Az Önt érdeklő online befizetési program bevételének megismeréséhez kattintson az egyes termékek kártyáján található „Részletes számítás” linkre. A beépített számológép figyelembe veszi a bank által kínált paramétereket. Ön is felkeresheti magának a hitelintézetnek az oldalát, és igénybe veheti az ott kínált szolgáltatást.

A betétes pénzeszközeinek ideiglenes felhasználásáért a bank köteles havi díjazást számítani. Valójában ez a bank és az ügyfél közötti megállapodás feltételei szerint történik. A kamatszámítás a számlavezetés részét képezi, és a betétes részvétele nélkül történik. De a betétes önállóan számíthatja ki a betét kamatait. Ehhez bizonyos készségekre és ismeretekre van szüksége.

Milyen kamatai vannak a bankbetéteknek?

A kamat alapértelmezés szerint egyszerű és összetett kamatokra oszlik. A kamatot pedig kétféleképpen számítják ki - egy egyszerű és összetett képlet szerint. A második módszer több olyan sémát tartalmaz, amelyek a számítás változékonyságában különböznek egymástól. Mi a különbség az egyszerű kamat és a kamatos kamat között?

Egyszerű

Ennek az elhatárolási típusnak az a sajátossága, hogy a betét kamatait nem adják hozzá a tőkeösszeghez, azokat a szerződés feltételei szerint nyitott másik számlára utalják. A szerződéskötéskor az elhatárolások gyakorisága is jóváhagyásra kerül - havonta egyszer, negyedévente, félévente, évente vagy a betéti futamidő végén.

Minden feltétel a betétes választása szerint kerül feltüntetésre.

Összetett

A második lehetőség tőkésített betétek esetén használatos. A kamat automatikusan hozzáadódik a betét törzséhez, és minden további alkalommal a nyereség új, már megemelt összegre halmozódik fel. Így a betét összege és a kamat is rendszeresen növekszik.

Hogyan kell helyesen kiszámítani a betét kamatait?

Először is meg kell értenie a betétre vonatkozó összes feltételt, különösen a kamatfelhalmozás gyakoriságát (havi, negyedéves stb.), A kamatfelhalmozás típusát (egyszerű vagy összetett). Ezt követően felvértezheti magát egy számológéppel, és folytathatja a számításokat.

Hogyan kell használni a számológépeket?

A legegyszerűbb– használja annak a banknak a honlapján található betéti jövedelmezőségi kalkulátort, ahol az ügyfél betétet nyitott vagy nyitni fog. Például a Sberbank webhelyén. A felső menüben keresse meg a „Befektetés és kereset”, majd a „Betétek” részt. Megnyílik az összes ajánlatot tartalmazó oldal. Az egyik opció kiválasztásával az oldal alján egy online kalkulátort láthat, amely megkönnyíti az ilyen típusú befizetések bevételének kiszámítását. Elég megadni az összeget, az éves árfolyamot (a kalkulátorba minden terméknél automatikusan beírja), a befizetés futamidejét, majd a „Kiszámítás” gombra kattintani.

A kapott számot elosztjuk 100-zal és az év napjainak számával. Ez a befektetés megtérülése.

Egyszerű képlet számítás

Tőkésítés nélküli betétek után felhalmozott kamat egyszerű képlettel:

S=(P*I*t:K):100.

Megnevezések:

S - elhatárolt nyereség.
P a betét összege.
I - éves kamatláb a betétre.
t – betéti futamidő (napok száma).
K a napok száma egy évben (a kamatszámításnál mindig 365 napot vesznek figyelembe, még szökőévben is).

Ha az ügyfél 50 000 rubelt fektetett be. egy évre 4,7%, a jövedelme 2350 rubel lesz: (50 000 * 4,7 * 365): 100 = 2350.

Összetett képlet számítás

Az ügyfél kérésére a betét kamata nem terhelhető külön számlára, hanem hozzáadható a betét törzséhez. Ebben az esetben ki kell számítania a hozamot egy másik, összetettebb képlet szerint:

S = ((P*I*(t:K)):100) + ((P1*I*(t1:K)):100).

Ennek a képletnek az a sajátossága, hogy a kezdeti és az azt követő komponensek minden alkalommal különböznek a P (betét nagysága) és t (a betéten töltött napok száma) változókban. Tehát vegyünk fel feltöltött betétet 50.000-ért, a kamata 12%, a futamidő 60 nap. Ha a betétes a 20. napon újabb 10 ezer rubelrel feltöltötte a számlát, akkor kiderül, hogy a kezdeti letét 19 napig volt a számlán (t). A 20. naptól a 60. napig az összeg 60 000 rubel. Tehát a nyereséget a következőképpen számítják ki:

((50 000*12*(19:365)):100+((60 000*12*(20:365)):100 = 312,33+394,52=706,85 rubel.

Betétek számítása tőkésítéssel

A tőkésített betétek kamatának kiszámításához egy másik képletet kell alkalmazni:

S=(P*I*j:K):100.

S - százalék.
P a letét összege plusz a tőkésítésből származó további összegek.
I a betét kamata.
t a napok száma abban az időszakban, amikor a tőkésítés megtörténik.
K - nap egy évben (365 vagy 366).

Vizuálisan így néz ki: a betét nagybetűvel történik, például 100 ezer rubelre 11,5% -on. Határidő - három hónap - június, július és augusztus. Az első hónap nyeresége 945 rubel lesz. - (100000*11,5*30:365:100). A bevételt hozzáadják az induló letéthez, így a második hónapra a következőképpen számítják ki: 100945 * 11,5 * 31:365:100 = 985 rubel. Augusztusban is 31 nap van, a számítás: 101930 * 11,5 * 31: 365: 100 \u003d 995,5 rubel.

Amint látja, a kamat fokozatossága havonta történik, és ugyanazon a kamatláb mellett a tőkésített betét jövedelmezőbb.

Hogyan kell kiszámítani a jövedelmet az effektív ráta figyelembevételével?

A hasonló jellemzőkkel rendelkező kamatok csak tőkésített betétekre vonatkoznak. A jövedelmezőség a lánc mentén nő:

a ki nem fizetett nyereség hozzáadódik a tőkeösszeghez;
a betét összege nő;
ennek megfelelően magasabb kamatot számítanak fel;
növekvő bevétel.

Effektív kamatláb- ez a kezdeti betét összegére felhalmozott nyereség számítása a betét futamideje végére. A képlet segítségével számítható ki:

(P*S)*(365:d)*100.

P a teljes betéti időszak nyeresége.
S - befizetés összege.
d - a betét futamideje.

Példák a betétek számításaira

A képletek csak első pillantásra tűnnek érthetetlennek. Miután egyszer megértette a feltételeket, minden betétes önállóan szabályozhatja számláját és kiszámíthatja jövedelmezőségét.

Számos példa a számításokra.

Tőkésítés nélküli befizetés egyszerű képlet alapján történő számítással. Összeg - 100 ezer rubel, futamidő - 180 nap, kamatláb - 4,72, figyelembe véve a kapitalizációt. Összesen: (100 000 * 4,72: 180: 365): 100 = 2466,05 rubel. Bevételt adunk a betét törzséhez, 102466,05 rubelt kapunk.

Egy másik séma szerint kamatos kamatjövedelem kerül kiszámításra. Mindegyik opció magában foglalja a kamat hozzáadásának lehetőségét a betét tőkeösszegéhez. Ekkor változik mind a betét összege, mind a nyereség felhalmozási rendje. Íme egy példa a kamatos kamat kiszámítására.

Ha az ügyfél 100 ezer rubelt letétbe helyezett évi 12%-os kamatláb 1 éves időtartamra, a kamatszámítás gyakoriságaként 3 hónapot (negyedéves) választott, akkor a számítási eljárás a következő:

A negyedév napjainak számát elosztjuk egy év napjainak számával. Kiderült: 91:365=0,25.
Ezt az értéket megszorozzuk a betét összegével és a bevételi rátával.
Továbbá - a szám 100-zal van osztva (%): 100 000 * 12 * 0,25: 100 \u003d 3000.

A kapott számot meg kell szorozni az elhatárolások számával, és az eredményt hozzá kell adni a kezdeti betét összegéhez: 3000*4+100.000=112.000.

Egy másik típus a betétek, amelyek pótolhatóak. Példa:

Betét összege 300 ezer rubel, futamidő - 12 hónap, kamatláb - 12%.
A nyereség felhalmozási gyakorisága negyedévente 1 alkalom.
Feltöltés - egyenként 50 ezer rubel. 3 havonta.

Összességében a feltöltés teljes összege (3 alkalommal) 150 ezer rubel lesz. Kamat az első negyedévben: 300 000*0,12*91:365=8975,34 rubel A második negyedévben a jövedelmezőség, figyelembe véve az utánpótlást, a következő lesz: (300 000 + 50 000) * 0,12 * 91: 365 = 10 471 rubel. 23 kop. A harmadik negyedévben: (400 000 + 50 000) * 0,12 * 91: 365 = 13463,01 rubel. A 4. ciklus végén lejár, tehát nem számít. A teljes nyereség összesen 44876,4 rubel lesz.

Milyen betétek adókötelesek?

Az állampolgárok minden bevétel után adót fizetnek. Ha egy személy betéteire kamatot számítanak fel, akkor ez adóköteles bevételnek minősül? A Pénzügyminisztérium rendszeresen tesz javaslatot a lakossági betétek adóztatására, de ez egyelőre nem vonatkozik a magánszemélyek standard betéteire. Mennyi kamatjövedelem adóköteles?

2018-ban az adómentes betét mértéke változatlan marad. Ez megfelel a "Jegybank irányadó kamata + 5%" képletnek. Ez azt jelenti, hogy a jegybank által az év elején bevezetett 8,25%-os irányadó ráta mellett az ügyfelek vonzása érdekében a maximális bevétel 13,25% lehet azon betétek után, amelyek után nem kell adót fizetni. Az ezen érték feletti nyereség adóköteles. Tájékoztatásul: a jegybanki alapkamat túllépése esetén a betétadó akár a 35%-ot is elérheti. Ezt a küszöböt azonban magának a banknak veszteséges túllépnie, mert maga is kénytelen lesz megemelt levonást fizetni a Betétbiztosítási Ügynökségnek.

22.06.2017 0

A bankok ma már számos szolgáltatást kínálnak a lakosságnak, ezek közül a legnépszerűbb a hitelezés és a betét. A hitelekkel és betétekkel kapcsolatos politikát nagyrészt az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az orosz jogalkotási aktusok ellenőrzik. A bankoknak azonban joguk van bizonyos feltételek mellett hitelt nyújtani és betéteket elhelyezni, ha ez nem mond ellent a törvénynek.
A statisztikák szerint minden 10. orosz egyik vagy másik bank ügyfele. Ezért olyan fontos kérdés, hogy hogyan számítják ki a hitel vagy bankbetét éves kamatát. A legtöbb esetben a kamat a tét nagyságára utal. A kölcsön túlfizetésének teljes összege, valamint a havi törlesztőrészlet mértéke a kamattól függ.

A betétek éves százaléka: számítás a képlet szerint

Mindenekelőtt fontolja meg a bankbetéteket. A feltételeket a betétszámla nyitásakor a szerződés tartalmazza. A letétbe helyezett összeg után kamatot számítanak fel. Ez egy pénzjutalom, amelyet a bank fizet a betétesnek a pénze felhasználásáért.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve lehetővé teszi az állampolgárok számára, hogy a felhalmozott kamattal együtt bármikor felvegyenek betétet.

A betéttel kapcsolatos minden árnyalat, feltétel és követelmény a bank és a betétes közötti megállapodásban tükröződik. Az éves kamat kiszámítása kétféleképpen történik:

A kölcsön éves százaléka: számítás a képlettel

Ma már óriási a kereslet a hitelek iránt, de egy hiteltermék népszerűsége az éves kamattól függ. A havi törlesztés mértéke viszont a kamattól függ.

Figyelembe véve a kölcsön kamata kiszámításának kérdését, meg kell ismerkednie az orosz banki intézmények hitelezésének alapvető definícióival és jellemzőivel.

Az éves kamatláb az a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő az év végén kifizet. A kamatot azonban általában havi vagy napi alapon számolják a rövid lejáratú hiteleknél.

Bármilyen vonzónak is tűnik a kölcsön kamata, meg kell érteni, hogy a kölcsönöket soha nem adják ki ingyenesen. Nem mindegy, hogy milyen típusú kölcsönt vesznek fel: jelzáloghitelt, fogyasztási hitelt vagy autóhitelt, a bank továbbra is egy összeggel többet fizet, mint amennyit felvettek. A havi törlesztőrészletek összegének kiszámításához az éves kamatlábat el kell osztani 12-vel. Egyes esetekben a hitelező napi kamatot határoz meg.

Példa: évi 20%-os hitelt vesznek fel. Mennyi kamatot kell fizetni a kölcsön törzséből naponta? Hisszük: 20% : 365 = 0,054% .

A hitelszerződés aláírása előtt ajánlatos alaposan elemezni pénzügyi helyzetét, valamint előrejelzést készíteni a jövőre vonatkozóan. Ma az orosz bankokban az átlagos kamatláb körülbelül 14%, így a kölcsön túlfizetése és a havi törlesztőrészletek meglehetősen nagyok lehetnek. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni az adósságát, ez bírságok kiszabásához, perekhez és vagyonvesztéshez vezet.

Azt is érdemes tudni, hogy a kamatlábak az állapotuktól függően változhatnak.:

állandó - a kamatláb nem változik, és a hitel teljes törlesztési időszakára vonatkozik;
úszó számos paramétertől függ, mint például az árfolyamok, az infláció, a refinanszírozási ráták stb.;
többszintű - az arány fő kritériuma a fennmaradó tartozás összege.

Az alapfogalmak megismerése után folytathatja a kölcsön kamatlábának kiszámítását. Ehhez szüksége van:

Ismerje meg az elszámoláskori egyenleget és a tartozás összegét. Például az egyenleg 3000 rubel.
Tudja meg a kölcsön összes elemének költségét a kölcsönszámla kivonatával: 30 rubel.
A képlet segítségével 30-at elosztva 3000-rel, 0,01-et kapunk.
A kapott értéket megszorozzuk 100-zal. Az eredmény a havi törlesztőrészletet szabályozó árfolyam: 0,01 x 100 = 1%.

Az éves kamatláb kiszámításához 1%-ot meg kell szorozni 12 hónappal: 1 x 12 = 12%évente.

A jelzáloghitelek kiszámítása sokkal bonyolultabb, mert. sok változót tartalmaznak. A helyes számításhoz a hitel összege és kamata nem lesz elegendő. Jobb, ha olyan számológépet használ, amely segít kiszámítani a havi jelzáloghitel-részletek hozzávetőleges mértékét és összegét.

A kölcsön éves kamatának kiszámítása. Online kalkulátor (havi egyenleg és túlfizetés összege)

A kölcsön éves kamatának részletes meghatározásához, a hiteltörzs egyenlegének hónaponkénti és évenkénti megoszlásához, valamint az információk grafikon vagy táblázat formájában történő megjelenítéséhez a számításhoz az online kalkulátor használható.

Hasonló cikkek