Biztosító társaságok minősítése a balesetekre. Hol jobb egy lakást biztosítani: biztosítótársaságok minősítése, jelzálog-biztosítások véleménye

A gépjármű tulajdonosa a kötelező biztosítás mellett CASCO-t köt. Mivel az önkéntes védelem ára több tízezer rubelt is elérhet, a biztosítótársaság kiválasztását felelősségteljesen kell megközelíteni. A döntés meghozatalakor tanulmányoznia kell a biztosítótársaságok CASCO minősítését a kifizetések, díjak és elutasítások tekintetében. Különös figyelmet kell fordítani a költségekre is. Fontolja meg, hogyan készítsen valós idejű számítást a CASCO esetében, hogy kiválaszthassa a legjobb ajánlatot.

A CASCO egy önkéntes biztosítási forma, amely kész megvédeni az autóst a pénzügyi kiadásoktól. A kötvény kockázati csomagja a választott programtól függ.

A cégek ajánlata:

Auto hajótest
Kár - különféle károk az autóban, még az autós hibájából is
Segítség baleset esetén

Az első termék részeként az autórajongó számíthat fizetésre kár vagy lopás esetén. Biztosítási esemény esetén a biztosított sofőr pénzt kaphat javításra vagy beutalót, amellyel egy szakszervizbe hajthat. A biztosító a biztosítási esemény bekövetkeztekor köteles egy éven belül a biztosítási összegen belül (a gépkocsi szerződéskötéskori aktuális ára) befizetni.

Kifizetést kap, ha:

a saját hibájából okozott kár
autót ellopták
baleset után az autó nem állítható vissza

Egyetértek, nagyon jövedelmező fizetni a kötvényért és olyan kifizetést kapni, amelynek összege többszöröse lesz a CASCO biztosítási díj összegének.

Minősítő intézetek

RA szakértő	Talán ezek a leghitelesebb ügynökségek, amelyek jelentéseire nemcsak az autósok, hanem a biztosítótársaságok partnerei is figyelnek. Ők azok, akik egy átfogó ellenőrzés után megbízhatósági osztályt adnak. A cégek értékelik: pénzügyi mutatók és azok stabilitása a fizetések mennyisége és minősége Vevőszolgálat tartalékok tevékenységi tevékenység Az "Expert RA" kétségtelen előnye, hogy emellett előrejelzést ad a vállalat jövőjére vonatkozóan.
Nemzeti hitelminősítő intézet
központi Bank	Az Orosz Föderáció Központi Bankja évente ellenőrzi a vállalatokat, és jelentést tesz közzé a hivatalos portálon. Beszámolójában a következő adatokat ismerteti: kifizetések összege beszedett prémiumokat szerződések száma hány ügyfelet utasítottak el biztosítási összegek
Fitch Ratings	A három legjobb nemzetközi minősítő ügynökség, amely meghatározza a pénzügyi erő és a hitelképesség minősítését.
Standard & Poor's
Moody's Interfax

A nagy biztosítótársaságok egyszerre több ügynökségtől igyekeznek a legmagasabb minősítést megszerezni. Ez növeli a magánszemélyek és jogi személyek ügyfélkörét. Nem titok, hogy a legtöbb bevételt a jogi személyek hozzák be, szoros együttműködéssel.

A mutatók osztályozása

Általános szabály, hogy a biztosító irodájával kapcsolatba lépve láthat egy részt a fogyasztók (a társaság ügyfelei) számára, amely nemcsak hasznos információkat tartalmaz, hanem a kapott engedélyek és minősítések másolatait is. De hogyan lehet megérteni, hogy mit jelent a minősítés?

Osztályozás:

A+

Ez a minősítés kiemelkedően magas megbízhatósági minősítést jelent. A szerződés megkötésekor egy ilyen társaság garantálja, hogy időben kifizeti a pénzeszközöket ügyfelének. A kapott minősítés azt is jelzi, hogy a biztosító szervezet fejlődik, új termékeket kínál ügyfeleinek, mind az irodákban, mind a fejlett fiókhálózaton keresztül.

A++

Ez egy rendkívül magas megbízhatósági besorolás. Elmondhatjuk, hogy ez a legnagyobb díj, amit egy biztosító kaphat. Csak azok a nagyobb piaci szereplők kapják meg, akik nemcsak tisztességüket és fizetőképességüket bizonyították, hanem magas szolgáltatási színvonallal is rendelkeznek. Az ilyen cégek készen állnak:

tanácsadás nem csak az irodában, hanem távolról is (interneten vagy telefonon)
valós időben értékesíteni a termékeket
biztosítási esemény esetén a lehető leggyorsabban segítsen

A felsorolt értékeléseken kívül másokat is találhat, például B és C. Meg kell érteni, hogy ezek alacsonyabb besorolások. Az ilyen minősítéssel rendelkező cégek a legtöbb esetben késleltetik a fizetést, sőt megtagadják a kártérítés kifizetését ügyfeleiknek.

Mire kell figyelni a választásnál

Nem titok, hogy a pénzügyi társaság kiválasztását rendkívül felelősségteljesen kell megközelíteni. A választás során érdemes megfontolni néhány egyszerű tippet tapasztalt szakértőktől.

Tippek a megbízható cég kiválasztásához:

Engedély	A biztosító kiválasztásánál ügyelni kell az érvényes jogosítvány meglétére. Teljesen ingyenesen tájékozódhat a Központi Bank hivatalos portálján.
Biztosítási termékek	A nagy és megbízható társaságok általában több mint 100 fajta biztosítást kínálnak. A piacon nemrég megjelent, bevételszerzésben érdekelt fiatal cégek kizárólag gépjárműbiztosítást kínálnak.
Fejlett hálózat	Minél több iroda, annál stabilabb a pénzintézet. Az Orosz Föderációban található irodák címei megtalálhatók a biztosító vagy a PCA honlapján.
Vélemények	Könnyen elolvashatja a véleményeket az interneten. Sajnos, amint azt a gyakorlat mutatja, a polgárok több negatív véleményt írnak, amelyek a szolgáltatás rossz minőségéhez és a balesetek esetén történő kifizetéshez kapcsolódnak.
Ügynökhálózat	Minél több biztosítási képviselő van a társaságban, annál stabilabb. Csak a nagyvállalatok engedhetik meg maguknak, hogy toborozzanak, képezzenek és felszereljenek mindennel, amire szükségük van. A biztosítási ügynökök bármikor, akár hétvégén is készek eljönni és szerződést kötni az ügyféllel.
Pénzügyi mutatók	A nagy és stabil vállalatok nyíltan közzéteszik az összes pénzügyi mutatót a hivatalos weboldalon. Csak annyit kell tennie, hogy mennyit vett fel és fizetett ki a cég. Kétségtelen, hogy a bevételeknek meg kell haladniuk a kiadásokat, hiszen csak egy nyereséges cégben lehet megbízni.

Ha minden fenti pontra odafigyel a regisztráció előtt, akkor képes lesz a megfelelő választást meghozni és egy megbízható cég terméket vásárolni.

biztosítótársaságok minősítése

Mint korábban említettük, a termék kiválasztásakor alaposan tanulmányoznia kell a biztosító adatait, nevezetesen a minősítést. A nagy biztosító szervezetek jelentéseket tesznek közzé a hivatalos portálon, ami határozott előny. Tekintsük a főbb területeken a minősítéseket, amelyeket mind a cégek, mind pedig maguk az ügyfelek adnak, akiknek sikerült igénybe venniük a biztosító szolgáltatásait.

Adománygyűjtés

A fő mutató, amellyel felmérheti egy pénzügyi társaság stabilitását és fizetőképességét. Minél több szerződést köt a biztosító, annál magasabb a haszonkulcs.

Az adatok tanulmányozása után világossá válik, hogy a vezetők a teljes díjban és csak a CASCO-ban különböznek. Ha a Sogaz az utolsó helyet foglalja el a táblázatunkban a CASCO tekintetében, akkor az összesített értékelésben megfelelően vezeti a jelentést. Szintén remekelt a VTB-vel kötött Sberbank életbiztosítás, amely a program szerinti beszedéseket tekintve még a besorolásba sem került.

Fizetési összeg szerint

A kifizetések összegének elemzésekor a pénzügyi mutatók adatait veszik figyelembe, amelyeket negyedévente tesznek közzé a jegybank hivatalos honlapján. Meg kell jegyezni, hogy a biztosítási kifizetések optimális összegének 55-65% között kell lennie. Ha az arány meghaladja a 75%-ot, akkor nyugodtan kijelenthetjük, hogy a biztosító nem méri fel megfelelően a kockázatait, vagy valamilyen okból nem tudja megfelelő szinten tartani az értékesítési volument.

Ha a kifizetési százalék kevesebb, mint 40%, ez is rossz. A biztosítási piac ilyen szereplői nagy valószínűséggel spórolnak a kifizetéseken, ami nem jó az ügyfélnek. Ezenkívül az ilyen cégek gyakran megtagadhatják a kártérítést a szabályok különböző pontjaira hivatkozva.

A CASCO kifizetések összege:

Befizetések összege általános típusok szerint:

A minősítés tanulmányozása után láthatja, hogy a fizetési vezetők különböznek. Ha a SOGAZ az első helyen áll az összes kifizetésben, akkor a CASCO-ban a pozíció Rosgosstrakhé. Azt is meg kell jegyezni, hogy a SOGAZ nem szerepelt a CASCO-fizetések minősítésében.

Fizetések száma szerint

A cégek által befizetett teljes összegen kívül az összes kifizetést is megnézik. Ez szükséges a kompenzáció átlagos összegének meghatározásához. Információ a biztosító honlapján érhető el. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy sok fizetés nem mindig jó. Egyrészt a társaság rendszeresen teljesíti kötelezettségeit. De másrészt ez oda vezethet, hogy bármelyik pillanatban elfogy a cég vagyona, és nem lesz mit fizetni.

Mindenben legyen egy arany középút, és a befizetések számának tanulmányozásakor figyelni kell arra, hogy egy adott időszakra hány szerződést kötöttek. Mindig tájékozódhat a biztosító hivatalos honlapján.

Átlagos kifizetéssel

A szerződés szerinti maximális összeget csak akkor kaphatja meg, ha az autót ellopják vagy teljesnek ismerik el. A megbízhatóság értékelésekor a hitelminősítő intézetek általában olyan mutatót vesznek figyelembe, mint az átlagos kifizetés összege.

Minél nagyobb az átlagfizetés, annál kedvezőbbek a kártérítés átutalásának feltételei az autós számára. Ez azt jelenti, hogy a társaság nem becsüli alá a befizetés összegét a bevételszerzés érdekében.

Az elutasított kifizetések százalékos aránya

Figyelni kell a meghibásodási arányra is. Minél magasabb a mutató, annál több ügyfél elutasítja a kifizetés igénylését. Ez alapján azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a nagy százalékos cégekben nem szabad megbízni.

Servicereserve	76%
BIN biztosítás	52,6%
Huszonegyedik század	34,6%
Cardiff	34%
Borovitsky Biztosító Társaság	33,3%
NASCO	26,1%
VostSibZHASO	25%

Még ha a tőzsdén jegyzett pénzügyi társaságok kedvező feltételeket is kínálnak, érdemes mindent alaposan átgondolni, és csak azután dönteni.

Népi értékelés

A hatósági ellenőrzés mellett a polgárok megismerkedhetnek az országos minősítéssel, amelyet a hétköznapi autósok véleménye és véleménye alapján állítanak össze. A biztosítók osztják meg tapasztalataikat, amit szintén nem szabad figyelmen kívül hagyni. Ha a nagy hitelminősítő cégek értékelik a pénzügyi teljesítményt, akkor az átlagpolgárok más tényezőkre is figyelnek.

a szolgáltatás minősége az irodában
barátságosság a személyzet részéről
milyen gyors a kiszolgálás
papírmunka ügyfelenkénti feldolgozási sebessége
mennyire megbízható tájékoztatást nyújtanak minden kérdésben
kiegészítő szolgáltatások felajánlása vagy előírása

Az országos minősítésnek azonban van egy mínusza. A helyzet az, hogy a legtöbb esetben az elégedetlen ügyfelek hagyják el a véleményüket, akik biztosítási problémákkal szembesülnek vagy kifizetéseket kapnak. Ennek eredményeként sokkal több a negatív vélemény. Ne feledkezzünk meg a versenytársakról sem, akik negatív véleményeket hagyhatnak. A minősítés összeállításakor a biztosító hivatalos webhelyéről, a „vélemények” részből veszünk információkat.

Tinkoff biztosítás
Zetta
Abszolút Biztosítás
Megegyezés
Reneszánsz biztosítás
ÉRINTÉSBEN

A tőzsdén jegyzett cégek minden ügyfelet nagyra értékelnek, és minőségi szolgáltatást nyújtanak.

Pénzügyi mutatók

A pénzügyi mutatók közül a szakértők csak kettőt emelnek ki: a fizetőképességet és a pénzügyi stabilitást. Ezek a mutatók képesek felmérni a biztosító fejlődési kilátásait és értékelni tevékenységét egy meghatározott időszakra vonatkozóan. A fizetőképesség azt tükrözi, hogy a társaság vagyona keretein belül képes-e teljesíteni a megkötött szerződések alapján az ügyfelek felé fennálló kötelezettségeit.

Ami a biztosító pénzügyi stabilitását vagy megbízhatóságát illeti, ez a fizetőképesség szinten tartásának képessége, függetlenül a szerződések szerinti értékesítések és kifizetések mennyiségétől. A pénzügyi stabilitás nemcsak a számviteli adatokon múlik, hanem a vezető professzionalizmusán, a cég hozzáértő marketingpolitikáján és a vonzott befektetéseken is.

A jelentés összeállításakor általában vegye figyelembe:

jegyzett tőke összege
teljes saját tőke
minden szerződés alapján biztosítási díjat vonzott
a kifizetések száma és összege
nettó nyereség

A biztosítási piac főbb szereplői az egyes negyedévek eredményei alapján beszámolót készítenek a pénzügyi teljesítményről a hivatalos weboldalon.

A legjobb biztosítótársaságok Moszkvában

A moszkvai pénzintézetek minősítésének köszönhetően megértheti, hogy az egyes vállalatok mennyire hatékonyak tevékenységükben. A minősítés összeállításakor mind a szakosodott ügynökségek eredményeit, mind a közvéleményt felhasználják. A legjobb moszkvai cégeket kiemelve értékelik a biztosító megbízhatóságát, a beérkezett díjak számát és a teljesített kifizetések összegét. Ezenkívül a vásárlói vélemények, mind a pozitív, mind a negatív, nem maradnak észrevétlenül.

VTB biztosítás
Találkozott az élettel
SOGAZ
Szabadságbiztosítás
Alfa biztosítás
Sberbank

Mind a pénzügyi mutatók, mind az ügyfél véleményét tekintve ezek a cégek minőségi szolgáltatásokat kínálnak versenyképes áron. Ezzel egyidejűleg minden ügyfél garantáltan megkapja a biztosítási esemény bekövetkezte miatti kifizetést.

online számológép

Időt takaríthat meg, és egyszerre több biztosítótól kaphat CASCO számítást az online kalkulátor segítségével. Ehhez meg kell adnia néhány paramétert a portálunkon található kalkulátoron keresztül, és árajánlatot kell kérnie a lakóhelye szerinti régióban képviselt vezető biztosító szervezetektől.

A számítás a következőket kéri:

a jármű gyártmánya és modellje
kibocsátási év
információk az önkéntes termék keretében biztosított járművezetőkről
a szállítás piaci értéke a nyomtatvány vásárlásakor
mobiltelefonszám és email cím

Ezenkívül a számítás során ki kell választania egy programot és az önkéntes biztosítás feltételeit. Meg kell jegyezni, hogy az ügyfél minden információt valós időben, teljesen ingyenesen biztosít.

Összefoglalva, meg kell jegyezni, hogy minden autótulajdonosnak a CASCO kötvény megvásárlása előtt alaposan meg kell tanulmányoznia a biztosítók minősítését. A szükséges információkat mindig közzéteszik mind a biztosító hivatalos honlapján, mind a jegybank portálján. Ne vegye igénybe olyan pénzügyi cégek szolgáltatásait, amelyek a legalacsonyabb áron kínálják a CASCO-t, és negatív besorolással rendelkeznek a fizetésekre vagy az emberek értékelésére. Ebben az esetben pénzt takarít meg, de biztosítási esemény esetén kénytelen lesz bíróság előtt megvédeni érdekeit.

Gépjármű üzemeltetése az Orosz Föderáció területén csak akkor engedélyezett, ha van OSAGO szabályzat, amely kötelező. A gépjármű polgáron kívül minden személygépkocsi tulajdonos ezen felül biztosíthatja vagyonát a károk ellen.

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Gyors és INGYEN!

Az ilyen biztosítást CASCO-nak hívják. A biztosítások közötti fő különbség a biztosítási kifizetés címzettjében rejlik.

Amikor a fizetés a károsultat, a CASCO szerint pedig a biztosított gépkocsit terheli. Statisztikai adatok alapján lehet rangsorolni Moszkvában a legnépszerűbb biztosítókat, akik önkéntes biztosítást kötnek.

Mi az a CASCO

Tehát a CASCO egy önkéntes autóbiztosítás. A szerződés szerinti biztosítási események lehetnek:

a biztosított autó lopása és ellopása;
Különböző súlyosságú és különböző helyzetű balesetek, például egy ház vagy bevásárlóközpont melletti parkolóban történt ütközés. Nem mindegy, hogy ki a felelős az ütközésért ahhoz, hogy közlekedési baleset esetén kártérítést kapjon. Az autójavítást mindenesetre a biztosítási díj fedezi;
ütközés vadon élő állatokkal;
harmadik felek gépkocsijának ütközése és idegen tárgyak, például egy kidőlt fa;
természeti katasztrófák hatása és így tovább.

A biztosítási események teljes listája a szerződésben szerepel. Ha sok esetben történik a biztosítás kifizetése, akkor a CASCO teljesnek minősül. Ha a biztosítás csak balesetekre és lopásra korlátozódik, akkor azt részlegesnek nevezzük.

A legtöbb esetben teljes CASCO szükséges az autóhitel megszerzéséhez, és ez további garanciát jelent a bank számára a kölcsönzött pénzeszközök bármilyen helyzetben történő visszaküldésére.

A kötvény költségét olyan tényezők befolyásolják, mint például:

az a régió, ahol a járművet nyilvántartásba vették;
Biztosítótársaság. Az OSAGO-val ellentétben a CASCO tarifáit nem állami szervek szabályozzák, hanem a biztosítók határozzák meg önállóan. Ezért a biztosító kiválasztása az egyik legfontosabb tényező a kötvény megvásárlásakor;
a biztosított jármű jellemzői. Minél nagyobb az autó teljesítménye és költsége, annál magasabb a kötvény költsége;
további telepített berendezések. A biztosítás költségeinek csökkentése érdekében modern lopásgátló rendszert telepíthet. Ha az autó rendszeres lopásgátlóval rendelkezik, akkor a CASCO költsége magasabb lesz;
a sofőrök tapasztalata és tapasztalata. Azok számára, akik nagy tapasztalattal rendelkeznek az autó problémamentes üzemeltetésében, előnyök és kedvezmények rendszerét fejlesztették ki;
biztosítási események listája. Minél több helyzetet fed le a kötvény, annál magasabb a költsége;
kiegészítő szolgáltatások készlete. Sok biztosító társaság az ügyfelek vonzása érdekében további szolgáltatásokat is beépít a biztosítási kötvény költségébe, amelyeket ingyenesen biztosítanak. A legelterjedtebb szolgáltatás a vészhelyzeti megbízott vagy a vontató;
statisztika egy adott márka és járműmodell ellopásáról. Az ilyen statisztikákat folyamatosan vezetik, és a közlekedési rendőrség adatain alapulnak.

Minél nagyobb a biztosítási esemény valószínűsége, annál magasabb a kötvény költsége. Ezt a szempontot nem minden biztosító veszi figyelembe, de megtörténik.

A CASCO biztosítás egyetlen jelentős hátránya a magas költsége.

Pénzt takaríthat meg biztosítás megvásárlásakor:

Vásárlás . Nem szabad azonban elfelejteni, hogy biztosítási esemény esetén az önrész összege csökkenti a biztosítási kifizetés összegét. Például egy 10 000 rubel franchise minden egyes kifizetést 10 000 rubellel csökkent;
a biztosítási események számának csökkentésére, azaz kizárólag a legvalószínűbb eseményekből CASCO kiállítására. Például, ha az autót éjszaka őrzött garázsban, nappal pedig őrzött parkolóban tárolják, akkor a lopás kockázata 5-7%-ra csökken. Ezért a lopás kizárható a biztosítási események közül;
egyes vállalatok több egyenértékű fizetésben kínálják ügyfeleiknek a kötvény kifizetését. Ez az állapot lehet pozitív és negatív is. Például biztosítási esemény esetén a biztosítás 50%-át fizetik, ezért a kifizetés csak a kapott kár 50%-a lesz.

Ezen túlmenően a részletfizetés a CASCO költségét annak növekedése irányában befolyásolja. A biztosítást célszerűbb egy fizetésben fizetni.

A biztosítási szerződés megkötésekor a kötvény összegét a felek megállapodása alapján állapítják meg. Az autó tulajdonosa kérésére kötvényt állíthat ki az autó teljes vagy részleges értékére.

Ez a tényező különösen fontos azoknak, akik részben kölcsönből vásárolnak járművet. A bank megköveteli, hogy a biztosítás csak a hitel összegére terjedjen ki.

A nem az autó teljes költségére kiadott biztosítás kevesebbe kerül a tulajdonosnak. Figyelembe kell venni, hogy a biztosítási időszak alatt a biztosítási összeg nem változtatható.

Megfelelő biztosítóválasztással és szolgáltatáscsomaggal a CASCO megbízható asszisztens lehet vészhelyzetben.

A biztosítótársaságok minősítése Moszkvában

A biztosítótársaság kiválasztásának egyszerűsítése érdekében a különböző statisztikai ügynökségek évente felméréseket végeznek a polgárok körében, és minősítéseket állítanak össze. Emellett az elemző ügynökségek ellenőrzik a biztosítók tevékenységét, és minden évben bizonyos megbízhatósági minősítést adnak.

Költség szerint

A biztosítók besorolásának a CASCO biztosítási kötvény költsége alapján történő megismeréséhez online kiszámítjuk a 2020 első felében a legnépszerűbb Hyundai Solaris autót, amely 2020-ban jelent meg és 123 LE motorteljesítményű.

A biztosítási költség kiszámításának eredményeit a táblázat tartalmazza:

A biztosító társaság neve	CASCO kötvény költsége, dörzsölje.
Reneszánsz biztosítás (csak a lopás elleni védelmet és a teljes kárt tartalmazza)	23 530
Reneszánsz biztosítás	36 428
	26 676
Invest Alliance	30 350
	40 468
Reso-garancia	41 288
Ingosstrakh	44 679
Megegyezés	58 300
MSC	65 350
Szabadság	66 750
Jaso	91 800

A legtöbb társaság önállóan vagy független vizsgálat alapján határozza meg a biztosítási díj összegét.

A biztosítás megkötéséhez be kell mutatni az Állami Közlekedési Felügyelőség igazolásait, azonban az olyan károk, mint az üvegtörés vagy a feltört fényezés, további dokumentumok nélkül is kifizethetők.

Megbízhatóság

A megbízhatóság szempontjából a biztosítótársaságokhoz a következő típusú minősítések rendelhetők (a legalacsonyabbtól a legalacsonyabbig):

Ingosstrakh;
Reso-garancia;
Megegyezés;
AlfaInsurance;
Reneszánsz biztosítás;
Sogaz;
Szövetség;
Jaso.

Uralsib;
Ergo Rus;
Zetta;
Szabadság.

Tinkoff biztosítás (A);
Swiss-Garant (B+);
Hyde (A);
Babbiztosítás (A).

Meg kell azonban jegyezni, hogy a legkevésbé megbízható biztosítási szervezet melletti választás és a kötvény alacsonyabb költsége nem mindig vezet a biztosítási kifizetés gyors beérkezéséhez és a kár összegének helyes kiszámításához.

Népi értékelés

A Központi Bank adatai szerint tavaly 2,3 millióan kértek visszatérítést a hajótest kötvényei alapján. A kötvénytulajdonosok 4,05%-ától azonban megtagadták a biztosítási kifizetést.

Az autóbiztosítás Oroszországban gyakran olyan, mint egy disznót zsebben venni. Sajnos a rendelkezésre álló adatok alapján elég nehéz megállapítani, hogy egy autós beleesik-e a "refusenik" közé vagy sem. Ez a helyzet előnyös a biztosítók számára: a vásárlók számára egyértelmű iránymutatás hiányában nem kell egymással versenyezniük és a szolgáltatás színvonalát javítani. Hiszen akkor is megveszik.

Bemutatkozik kaskobiztosító társaságok minősítése 2016 az év ... ja. A listát az RBC és a Központi Bank információi alapján állították össze az elmúlt év rendezett ügyeiről és a kártérítés megtagadásáról, valamint a biztosítási kifizetések átlagos mértékéről.

10. "Zetta Biztosítás"

1993 óta működik az orosz piacon, és 2015-ig OOO SK Zurich néven működött. A Casco szerint az esetek 3,6%-ában elutasítja. De a kifizetések átlagos összege (67 909 rubel) 3,5 ezer rubel több, mint az átlagos piac (64,4 ezer rubel).

9. Alfa biztosítás

Az egyik oroszországi gerincbiztosító társaság. Elutasítási aránya 3,4%, de a kifizetések átlagos összege - 70 943 rubel - 3 ezer rubellel magasabb, mint a hajótestbiztosítók minősítéséből a 10. számú.

8. Ingosstrakh

A hazai biztosítási üzletág egyik „masztodonja”. A Szovjet Külügyi Biztosítási Főigazgatóság utódja, amely 1947-ben jelent meg. Most az Ingosstrakh az Orosz Föderáció tíz legjobb biztosítója közé tartozik, ami a társaság megbízhatóságát jelzi. Ami a hajóbiztosítási kötvények visszautasításait illeti, ezek aránya 3,2%, az átlagos fizetési összeg pedig 49 841 rubel, ami 14,6 ezer rubel alacsonyabb a piaci átlagnál.

7. VSK

A "Military Insurance Company" biztosító részvénytársaság, amely az "Expert RA" kivételesen magas megbízhatósági besorolásával ("A ++") rendelkezik, az esetek 3%-ában elutasítja azokat az autósokat, akik átfogó biztosítást igényelnek. De ha fizet biztosítást, akkor átlagosan 69 506 rubelt, 5,1 ezer rubel többet, mint a biztosítási piac átlaga.

6. Reneszánsz Biztosító Csoport

1997 óta működik az orosz biztosítási piacon, és 2014 óta „stabil” kilátással rendelkezik a legmagasabb „A++” megbízhatósági besorolásra. Az alacsony, 2,8%-os meghibásodási arány és a meglehetősen bőkezű kifizetés (átlagosan 77 410 ezer rubel) lehetővé tette a társaság számára, hogy bekerüljön a 10 legvonzóbb hajótesti feltételekkel rendelkező orosz biztosító közé.

5. "MAX"

A Casco esetében a MAKS meghibásodási aránya 2,7%. És a kifizetések átlagos összege sok kívánnivalót hagy maga után - 55 699 rubel, ami majdnem 9 000 rubel kevesebb, mint a piaci átlagár.

4. ZHASO

A ZHASO meglehetősen kemény a kifizetésekkel kapcsolatban, az elutasítási arányból ítélve - ez 2,7%, ezért a vállalat csak a negyedik helyet kapja az értékelésben. A Casco fizetés átlagos összege 64 499 rubel, ami majdnem megegyezik a piaci átlaggal.

3. Jugória

A Yugoria kiegyensúlyozott lehetőség azoknak az autósoknak, akik szívesebben adják ki a Cascót és az OSAGO-t egy helyen. A 2 legvonzóbb OSAGO cég között van, a hajótest besorolásában pedig a harmadik helyen áll (az elutasítások 2,6%-a). A kifizetés 4,3 ezer rubel haladja meg a piaci átlagot, és 68 734 rubelt tesz ki.

2. „RESO-garancia”

Azon cégek egyike, ahol a Casco jobb, mint az OSAGO. Ha a RESO-Garantia Cascójának meghibásodási aránya a megtisztelő második helyre hozza a vállalatot a minősítésben (2,4%), akkor jobb, ha nem bocsát ki OSAGO-t ettől a cégtől - az elutasítások aránya akár 4,8%. A kifizetések átlagos összege 55 222 rubel, és általában 9 180 rubel kevesebb, mint az átlagos piaci ár.

1. Rosgosstrakh

Rosgosstrakh a feje biztosítótársaságok minősítése 2016-ban a moszkvai kaskobiztosításra, Szentpétervár és egész Oroszország az elutasítások legalacsonyabb százaléka miatt - csak 2,2%. Az átlagos kifizetés pedig 2000 rubel magasabb a piaci átlagnál, és 66 398 rubelt tesz ki.

Vállalat	Casco díjak, milliárd rubel	Átlagos hajótest fizetés, dörzsölje.	Visszautasított kifizetések száma, %	Végeredmény*
Yugoria	2,2	68 734	2,6	30,8
ZHASO	0,7	64 499	2,7	30,1
Reneszánsz Biztosító Csoport	9,2	77 410	2,8	29,7
VSK	13,1	69 506	3	29,5
"Rosgosstrakh"	25,1	66 398	2,2	29,4
AlfaStrakhovanie	12,6	70 943	3,4	29,4
"Uralsib"	3,5	67 622	4,2	29,1
"Zetta Biztosító"	2,1	67 909	3,6	26,5
MAX	2,1	55 699	2,7	25,9
Energogarant	2,8	72 010	8,5	25,2
SOGAZ	6,8	76 465	4,7	23,8
TEHÁT	4	85 328	5,7	23,6
"RESO-Garantia"	29,9	55 222	2,4	23,5
"Ingosstrakh"	28,1	49 841	3,2	22,5
"Megegyezés"	14,8	67 159	6,1	22,5
"VTB biztosítás"	0,8	88 760	11,4	21,8
"Szövetség"	0,4	74 761	8,7	21,4
MSK biztosítási csoport	4	65 826	7,5	19,6
"Transneft"	1,3	51 401	6,1	16,6
"Tőkebiztosítás"	0,4	66 249	9,5	14,8

* - az OSAGO adatok figyelembevételével.

A biztosítótársaságok orosz minősítései pontosan azok a mutatók, amelyek alapján autóvezetőink kiválasztják a megfelelő társaságot az autóbiztosítási szerződés megkötéséhez. Az ilyen minősítések nemcsak az Orosz Föderáció biztosítási szolgáltatási piacának gyors és tárgyilagos elemzését teszik lehetővé, hanem a rengeteg ajánlat közül azokat a társaságokat is kiemelik, amelyek a legjobb teljesítménnyel és felhasználói értékelésekkel rendelkeznek.

Szó szerint közvetlenül azután, hogy az Orosz Föderációban bevezették a kötelező autós állampolgárságot, megjelent az OSAGO biztosítótársaságok minősítése. Az autótulajdonosok érdeklődése eleinte az volt, hogy megtalálják a legjobb árakat és biztosítási feltételeket. Manapság a vektor egyre inkább a megfelelő minőségű szolgáltatás megszerzésének lehetősége felé hajlik.

Teljesen természetes, hogy egyes autósok meggyőződésüktől vagy ismerőseik/kollégái ajánlásaitól vezérelve mégsem akarnak figyelembe venni egy biztosító megbízhatóságára vonatkozó hivatalos adatokat. Egy ilyen megközelítés nem nevezhető előrelátónak, mert ma már számos olyan minősítés létezik, amelyek elkészítéséhez objektív információkat használnak fel, hivatalos forrásokból egy adott időpontra.

Figyelmet kell fordítani arra, hogy a KFT-s gépjármű-biztosítási program megvalósítása során kiderült, hogy nem minden biztosító képes maradéktalanul eleget tenni kötelezettségeinek. Ezzel kapcsolatban az autóbiztosítási piacon mindennapossá váltak a csődbejelentések, valamint az engedélyek visszavonása.

Így a megadott minősítések nagyban megkönnyítik az autótulajdonosok döntését a megbízható biztosító társaság kiválasztásának kérdésében. Lehetővé teszik, hogy még a szerződés megkötése előtt értékeljék mindegyiküket hírnevük és aktuális pénzügyi helyzetük szempontjából.

Hogyan értékelik a biztosítókat?

A minősítési rendszer elveinek jobb megértése érdekében érdemes összehasonlítani az oroszországi és a nyugati országok kialakításának elveit. Tehát ha valamelyik európai országban „A” (legmagasabb) pontszámot kapott valamelyik cég, akkor tevékenységéről bátran kijelenthetjük, hogy sikeres, stabil, a jelentkezések száma folyamatosan növekszik. Ez a nyújtott szolgáltatások körének bővüléséhez, és ennek eredményeként a vállalat létszámának bővüléséhez vezet.

Az orosz biztosítási piac számára egy ilyen kép nem tükrözi teljes mértékben a valóságot. Gyakran megesik, hogy a szakterületén az első helyen álló cég nem büszkélkedhet minden tekintetben a legjobb teljesítménnyel. Például előfordulhat, hogy pénzügyi kapacitása nem felel meg a biztosítási igények kifizetésére való hajlandóságnak.

A biztosítás lényege nemcsak a statisztika szabályait tartalmazza, hanem a valószínűségelméletet is. Ez különösen fontos, ha autóbiztosításról van szó. Hiszen a balesetmentes utazások száma több tízezerszerese a balesetek számának. Mindig olyan biztosítót kell választani, amely biztosítási esemény esetén következetesen fizet kártérítést.

az Orosz Föderáció Központi Bankjának adatai;
biztosítótársaságok számviteli nyilvántartásai.

az ügyfelek bizalmának mértéke egy adott vállalatban;
a biztosító képviselőinek intézkedéseinek értékelése baleset esetén (az értékelést mind az áldozatok, mind a balesetben résztvevők adják);
közvélemény-kutatások eredményei, mind a valós, mind az interneten.

Így az ilyen minősítések kompetens tanulmányozása lehetővé teszi számunkra, hogy objektív következtetéseket vonjunk le. Itt azonban nem zárható ki teljesen annak a lehetősége, hogy a közvélemény-kutatások eredményeit meghamisítsa, vagy bármely biztosító társaság magasabb besorolási helyet „vásároljon” (annak objektív indoka nélkül).

Vannak "szakértői" minősítések is, amelyeknek egyébként szintén van számos hiányossága. Tehát az ilyen minősítések fő hátránya az, hogy hiányzik a kiválasztás és az értékelés szempontjainak megjelölése. A szakértői értékelések gyakran egyszerűen csak az előre fizetett helyek megoszlását jelzik a vállalatok között.

A biztosítási minősítések típusai: melyek ezek, és melyikben bízhat?

a kifizetések és visszafizetések részesedése;
pénzügyi helyzet;
népszerűség a piacon;
szolgáltatási igény stb.

A legjobb biztosító kiválasztásához a hosszú távú együttműködéshez tanácsos nemcsak a biztosítók hivatalos minősítését, hanem a különféle alternatív lehetőségeket is megismerni.

Jelenleg a legelterjedtebb az értékelések 3 fő típusa, amelyek eltérnek attól függően, hogy milyen információforrások alapján készültek. Ezek az értékelések a következők lehetnek:

az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján közzétett számviteli és további statisztikai adatok alapján;
szakosodott hitelminősítő intézetektől;
„népi”, amelyek a biztosítás hírnevét tükrözik, az ügyfelek autótulajdonosainak visszajelzései alapján.

Ezen csoportok mindegyikét érdemes részletesebben megvizsgálni.

A minősítések a CBR adatain alapulnak

Ebben a minősítésben a helyek elosztása olyan statisztikai mutatók alapján történik, amelyeket minden biztosítónak negyedévente közzé kell tennie a pénzügyi kimutatásában. Mindezeket az adatokat az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján teszik közzé, mivel ez a testület jár el a biztosítási tevékenységek szabályozójaként az Orosz Föderáció területén. A minősítés kialakításához a következő mutatókat veszik figyelembe:

A megkötött biztosítási szerződések teljes száma;
A biztosítási díjak teljes összege;
A biztosítási kártérítések kifizetésének összege;
A fizetés megtagadásának százalékos aránya stb.

Az ilyen tanulmányok komolysága ellenére azonban nem szabad 100% -os biztonsággal támaszkodnia rájuk. Hiszen például az ügyfelek számának jelentős növekedésének oka lehet egy sikeres reklámkampány, és nem az adott biztosítóba vetett bizalom növekedése.

Szakosodott ügynökségek által biztosított minősítések

Egy adott minősítő intézet által közzétett listára való felkerüléshez a társaságnak előzetesen jelentkeznie kell a részvételre, valamint fizetnie kell az ügynökség szakembereinek szolgáltatásaikért. A szakértők értékelik az egyes részt vevő biztosítótársaságok teljesítményét, majd előrejelzéseket készítenek teljesítményükről a következő időszakokban.

A kutatás eredményeként bizonyos kategóriákat rendelnek a jelentkezőkhöz, az általános eredményeket pedig nyilvánosan közzéteszik. Az értékelés ebben az esetben nem teszi lehetővé a felhasználók számára, hogy ellenőrizzék, mennyire megfelelőek a szakértői értékelések. Még az is előfordul, hogy a TOP pozíciókat betöltő biztosítótársaságok nem tudtak megbirkózni kötelezettségeikkel, és ennek következtében csődöt mondtak.

Az Orosz Föderáció területén számos hivatalos társaság foglalkozik a biztosítási szolgáltatások piacának szakmai kutatásával és az összes társaság tevékenységének értékelésével. Az ilyen hivatalos minősítést biztosító szervezetek között a következő minősítő intézetek különböztethetők meg:

"Expert RA" - figyelembe veszi a minősítések kialakításánál: a vállalatok földrajzi elhelyezkedését, az alkalmazott / kiszolgált ügyfelek számát és a biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos pozitív és negatív döntések százalékos arányát.
"NRA" (Nemzeti Minősítő Ügynökség) - csak azon cégek tevékenységét elemzi és értékeli, amelyek tevékenységükről adatokat nyitnak meg szakértői előtt.

Az emberek értékelései

Ezek az értékelések a felhasználói értékeléseken alapulnak. Az online vélemények és a valós felhasználói történetek bizonyos véleményt alkotnak a biztosítótársaságról a potenciális ügyfelek szemében. Az emberek ilyen minősítései lehetővé teszik annak megértését, hogy pontosan mi várható egy adott biztosítótársaságtól egy biztosítási esemény esetén.

Ugyanakkor nem szabad elfelejteni, hogy egy ilyen értékelés szubjektív. Ezenkívül a felhasználók általában sokkal nagyobb valószínűséggel osztanak meg negatív benyomásokat, miközben a jó szolgáltatási színvonalat normának értelmezik, amely nem igényel további kommentárt.

Most a Runet hatalmas választékában számos értékelést találhat, amelyek között jól ismert orosz szakértők állították össze, valamint nyomtatott kiadványok és különféle internetes források. Minden felhasználónak lehetősége van megismerni a nyilvánosan közzétett ilyen információkat.

Az OSAGO tényleges biztosítási minősítései: szakértő és felhasználó

A világban régóta kialakult gyakorlat szerint a biztosítók értékelése az egyes társaságok értékelésével történik:

"A" - kizárólag stabil társaságok kapnak, amelyek feltétel nélkül és azonnal fizetnek a biztosítási esemény bekövetkeztekor;
"B" - olyan társaságoknak adható, amelyek megengedik maguknak a fizetések csekély késedelmét, de nincsenek általános problémáik az eszközök likviditásával;
"C" - olyan biztosítótársaságok bocsátják ki, amelyek "nagy valószínűséggel" fizetnek, azonban a fennálló pénzügyi nehézségek miatt a biztosítási kártérítést jelentős késéssel fizetik ki;
"D" - azoknak a cégeknek adható, amelyek az értékelés időpontjában a csőd szélén egyensúlyoznak;
"E" - azoknak a cégeknek adható, amelyek az értékelés időpontjában bírósági felszámolás alatt állnak vagy csődeljárás alatt állnak.

A fenti betűjelölések mindegyikéhez további "+" (egy-három ilyen jel) adható. Az ilyen finomítás egy adott vállalat felsőbbrendűségét jelzi a többiekkel szemben, amelyek az értékelés során ugyanazt a minősítést kapták. Így a legmagasabb minősítés az "A++".

Azokról a cégekről, amelyek alacsony minősítést kapnak a minősítésekben (például „D” vagy „E”), azt mondhatjuk, hogy gyakorlatilag nem érdeklik a felhasználókat (kivétel az az eset, amikor olyan biztosítót szeretnének találni, amelynél korábban megkötötték a szerződést).

Most érdemes megfontolni az OSAGO eladók értékelését, mivel azok tükrözik a biztosítási szolgáltatások piacának jelenlegi helyzetét. Először is érdemes odafigyelni az RA (továbbiakban - minősítő intézetek) értékelésére a biztosítók megbízhatóságáról. Erre a célra az Expert RA ügynökség (https://raexpert.ru/ratings/insurance/) által közzétett információkat használjuk fel.

A biztosítótársaságok OSAGO megbízhatósági besorolása 2020-ra

№	Vállalat	Értékelés
1	SOGAZ	A++
2	SPAO Ingosstrakh	A++
3	"VTB biztosítás"	A++
4	SAO ERGO	A+
5	"RESO-Garantia"	A+
6	"Szabadságbiztosítás"	A+
7	Szövetség Biztosító Társaság	DE
8	"AIG"	DE
9	RSHB-biztosítás	DE
10	"VSK"	DE

A rangsor első tíz helyezettjei stabil fejlődési kilátásokkal és a világranglista (“A++”, “A+” és “A”) alapján jó jegyekkel rendelkeznek. A minősítés ilyen előkelő helyezései azt jelentik, hogy a társaságokat a közeljövőben nem fenyegeti tönkremenetel vagy csőd, vagyonuk likvid, és lehetővé teszi a megkötött biztosítási szerződések alapján fennálló kötelezettségek fedezését.

Ugyanakkor a szakértők jó előrejelzéseket adnak a csalás elleni küzdelemre vonatkozó képességükről ezekkel a társaságokkal kapcsolatban. Abban az esetben, ha a biztosítók munkatársai csalárd tevékenységre utaló jeleket észlelnek, belső vizsgálatot és speciális vizsgálatot végeznek.

Milyen biztosítótársaságai voltak 2019-ben? a hibák magas százaléka az OSAGO alatt

Egy olyan paraméter elemzése, mint a „kifizetés megtagadásának százalékos aránya”, mindenképpen a biztosítók anti-minősítésének alapjának tekinthető. Az alábbiakban közöljük ennek az elemzésnek az eredményeit:

A biztosítási szolgáltatások piacának TOP 10 vezetője 2019-ben

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának statisztikáit figyelembe véve összeállították a biztosítótársaságok népszerűségi értékelését. Itt egy olyan mutatót vesznek alapul, mint a megkötött OSAGO autóbiztosítási szerződések száma. Érdemes megjegyezni, hogy a vezető vállalatok egyike sem szerepelt a fenti anti-minősítésben. A fizetési visszautasítások százalékos arányára vonatkozó információ azonban nem lesz felesleges a felhasználók számára.

OSAGO 2019: a biztosítótársaságok népi értékelése

Mint tudják, számos népszerű webhely gyűjti össze az autótulajdonosok véleményét az OSAGO biztosítókról (például a Banki.ru portál (http://www.banki.ru/insurance/responses/championship/)). Ezért az elmúlt 12 hónapban szavazó ezer felhasználó alapján lehetővé teszi, hogy összeállítsa a legjobb biztosítótársaságok TOP listáját:

Biztosítótársaság		Értékelés	átlagos értékelés	A vélemények jóváírva	Problémák megoldva	OSAGO
1	Zetta Biztosító	53,9	3,20	56 a 152-ből	6	42
2	Tinkoff Biztosító	53,1	2,81	204 a 460-ból	41	283
3	Alpha Biztosítás	32,1	1,49	167 a 395-ből	49	276
4	SOGAZ	27,1	1,79	29 a 86-ból	3	59
5	VSK	22,2	1,25	179/356	37	197
6	Intouch Biztosítás	20,6	1,13	16 a 48-ból	3	23
7	Megegyezés	18,5	1,41	29 a 87-ből	2	55
8	Reneszánsz Biztosító Csoport	17,5	1,24	109 a 158-ból	14	97
9	Ingosstrakh	16,2	1,40	104 a 226-ból	7	154
10	VTB biztosítás	14,8	1,26	104 a 207-ből	8	2

Ha a fenti információkat elemezzük, világossá válik, hogy a hivatalos és a népszerű minősítések alapvetően nem különböznek egymástól. Csak a listán szereplő helyen különböznek, amelyet különböző biztosítótársaságok foglalnak el.

Melyik biztosításnál érdemesebb OSAGO kötvényt venni?

A különböző minősítések elemzése egyértelművé teszi, hogy mindegyik egy adott adatforráson alapul. Egy autótulajdonos számára a legjobb megoldás egy kombinált értékelés összeállítása, amelyben kombinálhatja az Ön számára fontos paramétereket. Ha ezt nem szeretné megtenni, akkor választhat olyan biztosítót, amely a bemutatott minősítések mindegyikében szerepel a TOP pozíciókban, de nem esik az anti-minősítések közé.

Készítettünk egy ilyen tanulmányt, amelynek eredményeként a 2020-as oroszországi kombinált minősítés vezetői 2019-re a következők:

SOGAZ.
Ingosstrakh.
AlfaInsurance.
RESO-garancia.
VTB biztosítás.

Fontos megérteni, hogy az a helyzet, amelyben a biztosító társasága nem szerepelt a jól ismert minősítések vezetőinek listáján, nem kritikus. Hiszen a cég hiánya a biztosítók TOP-jában semmiképpen sem a megbízhatatlanság jele. Ez különösen fontos, ha saját pozitív tapasztalataira alapoz egy ilyen céggel való kapcsolattartással kapcsolatban. Könnyen előfordulhat, hogy cége teljesen elégedett a meglévő ügyfelek számával, és egyszerűen nem jelentkezett minősítő tanulmányokban.

Az orosz biztosítási piacon egyaránt megtalálhatók a biztosítási szolgáltatások teljes skáláját (ingatlan-, élet- és egészségbiztosítás, OSAGO, CASCO, utazási biztosítás stb.) nyújtó nagy társaságok, és csak néhány típusra szakosodott, például gépjármű- és személybiztosítás. A jegybank nem rangsorolja a biztosítókat, de minden engedéllyel rendelkező szervezettől kötelező jelentést kapni és statisztikát vezetni. A mutatókat a tevékenységi adatok alapján állítják össze, a biztosítási piac egészéről szóló részletes áttekintést pedig a jegybank honlapján teszik közzé.

Hogyan értékelik a biztosítókat

Az emberek leggyakrabban a következő tényezők alapján értékelnek egy biztosítótársaságot:

Alacsony költség politika.
Bővített biztosítási események listája.
Kényelmes irodai elhelyezkedés.

Ezeket az adatokat az interneten keresik: statisztikákat néznek és véleményeket olvasnak. Hiszen egy elégedett ügyfél a barátoknak, ismerősöknek mesél egy megbízható biztosítóról, az elégedetlen pedig az egész világnak. De az értékelések nem mindig objektívek. Ennek oka az a tény, hogy sok állampolgár nem érti a szerződés feltételeit. A megfelelő biztosító kiválasztásához számos fontos mutatóra kell figyelnie:

a biztosítóval kapcsolatos információk átláthatósága;
hány éve van a cég a piacon;
az alaptőkének legalább 300 millió rubelnek kell lennie;
eszközök összege;
a tartalékalap rendelkezésre állása és mérete;
a társaság saját tőkéje;
biztosítási minősítés.

A társaság kiválasztása előtt ellenőriznie kell azon biztosítók listáját, amelyek engedélyét visszavonták az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján.

Milyen adatokon alapulnak az értékelések?

A szervezet pénzügyi helyzete és fizetőképessége.
Ügyfélbázis.
Árpolitika.
Az irodák kényelmes elhelyezkedése és a call centerek elérhetősége.
Szolgáltatási szint.
Vállalati nyitottság.
Céges tapasztalat.
Részvényesek.
Negyedéves fizetés.
Megbízhatósági szint.

A minősítések típusai

Éves beszámolók alapján. A vállalkozás éves tevékenységére vonatkozó információkat összegyűjtik, és összehasonlítják a piac egészére vonatkozó adatokkal.
Biztosítási befizetések alapján. Negyedévente vagy évente összeállítható.
A kiadott kötvények alapján (negyedévente és évente).
Népi értékelés. Főleg vásárlói vélemények alapján áll össze. Itt figyelembe veszik a szervezetről, a szolgáltatásról, a karbantartásról kialakult általános benyomást, valamint a biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos vitákat.

A hivatalos minősítéseket mindig ellenőrizzük, hogy megbizonyosodjunk az információk helyességéről. Megmutatják a szervezet megbízhatóságát és mindenekelőtt a csőd kockázatát. A folk szubjektív, de lehetővé teszi a cég "belülről" történő értékelését, és közelebb áll az ügyfelekkel való munka valóságához.

Központi Bank

2018 végéig az Orosz Föderáció Központi Bankja azt tervezi, hogy kidolgozza a biztosítótársaságok saját minősítésének összeállítására szolgáló mechanizmust. Jelenleg átfogó elemzést végez a piacról és annak tárgyairól, többek között a régiók összefüggésében. A biztosítótársaságokról a következő információkat rendszeresen közzéteszik a hivatalos weboldalon:

bizonyos típusú biztosítási díjak mennyisége és a piac egésze;
a kifizetések összege;
a bejelentett és elszámolt biztosítási események száma;
a megkötött biztosítási szerződések száma;
a kifizetések visszautasításainak száma;
biztosítási összegek összege.

A 2018. I. negyedévi adatokat innen töltheti le. A jegybank hivatalos információinak elemzése után összeállíthatja a 2018-as év legjobb biztosítóinak listáját:

JSC SOGAZ.
LLC IC Sberbank Life Insurance.
LLC IC VTB Biztosítás.
SPAO "RESO-Garantiya".
JSC AlfaStrakhovanie.
SPAO "Ingosstrakh".
ÁSZ VSK.
AlfaStrakhovanie-Life LLC.
PJSC IC Rosgosstrakh.
LLC SK RGS-Life.

Minősítő intézetek

Az orosz valóságban a legmeghatározóbb hitelminősítő intézetek az "Expert RA" és a "National Rating Agency". Ők azok, akik a céget megbízhatósági osztályba sorolják. Itt a biztosító tevékenységének átfogó elemzésére kerül sor, nemcsak a számítások pontosságát, hanem a szakemberek szakvéleményét is figyelembe veszik. A nagy biztosító szervezetek több ügynökségnél inkább strasszra helyezik a minősítésüket.

Az ügynökségek mindenekelőtt azt értékelik, hogy a biztosító mennyire tudja teljesíteni az ügyféllel szemben fennálló kötelezettségeit. A pontszámot befolyásolja:

A vállalkozás pénzügyi stabilitása.
Szolgáltatás minősége.
Tartalékok.
Fizetési előzmények.
tevékenységi tevékenység.

Tekintsük az Expert RA ügynökség minősítését 2018 aktuális negyedévére. Előnye, hogy a hivatal nemcsak a szervezetek jelenlegi állapotát elemzi, hanem a jövőbeni tevékenységüket is értékeli, előrejelzést készít. Minden vállalat egy besorolást kap a minimális ruD-től (alapértelmezésben) a maximális ruAAA-ig (maximális megbízhatóság/hitelképesség/pénzügyi erő). A TOP 12 legstabilabb biztosító ma:

VTB biztosítás - ruAAA.
Ingosstrakh – ruAAA.
SOGAZ - ruAAA.
Alfa Biztosítás - ruAA+.
"RESO - Garancia" - ruAA+.
AIG BIZTOSÍTÓTÁRSASÁG — ruAA+.
Szabadságbiztosítás – ruAA+.
Sberbank Biztosítás - ruAA+.
ERGO - ruAA+.
"Szövetség" - ruAA.
"VSK" - ruAA.
RSHB-biztosítás – ruAA.

A Nemzeti Minősítő Ügynökség az Expert RA-val ellentétben nem elemzi a vállalat hitelképességét és pénzügyi stabilitását. Ellenőrzik, hogy a biztosító képes-e teljesíteni az ügyfelekkel szemben fennálló kötelezettségeit: pénzügyi elemzés készül a társaság tevékenységéről, piaci pozícióiról, alkalmazotti létszámáról, személyzeti gazdálkodásáról, ügyfélkör összetételéről, biztosítási termékkínálatáról és versenyképességéről. A maximális szintet (AAA) csak két szervezet kapta: IC „Consent” és „VTB Insurance”.

Népszerű értékelések

Sokan azokat a szervezeteket választják, amelyek a legmagasabb minősítéssel rendelkeznek a biztosítási díjfizetés tekintetében. Ez pedig nem meglepő, hiszen a biztosítási szerződés megkötésekor mindenki kártérítést vár el biztosítási esemény esetén. Ezért a potenciális ügyfeleket elsősorban azoknak a véleménye érdekli, akik már találkoztak egy adott cég munkájával. A különböző internetes forrásokon a felhasználók vélemények alapján saját minősítést alkotnak, különböző szempontok szerint minősítenek a biztosítókat. Az alábbi táblázatban látható egy példa egy ilyen minősítésre.

Vállalat	Megbízhatóság	Kifizetések	+ Visszajelzés %
SOGAZ	4,9	52%	88%	4,1
"Rosgosstrakh"	4,7	51%	79%	3,9
"Ingosztrah"	4,6	54%	71%	4
"RESO-Garantia"	4,4	55%	88%	4,2
Alfa Biztosító	4,4	45%	75%	3,9
"VTB biztosítás"	4,7	31%	77%	3,6
"MAX"	4,5	91%	92%	3,3
"VSK"	4,2	47%	65%	3,5

Megbízhatósági besorolás az OSAGO szerint

Az OSAGO egy speciális biztosítási forma, mivel kötelező, díjait pedig az állam szabályozza. Ezért a jegybank és más kontrolling struktúrák részéről kiemelt figyelmet kap ez a szolgáltatási kategória, illetve az ezeket nyújtó cégek. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos weboldala adatokat tesz közzé a biztosítási díjakról és az OSAGO-kifizetésekről, valamint a kompenzáció megtagadásainak számáról. Az alábbi táblázat a legjobb OSAGO cégeket mutatja a Központi Bank szerint.

"Rosgosstrakh"	Vezető a biztosítási kárigények terén. Magas megbízhatóságú végzettség. Az első cég, amely elkezdte kitölteni a PCA adatbázist. A világ 10 legjobb biztosítója.
AlfaStrakhovanie	A legnagyobb vállalat, amely fióktelepekkel rendelkezik Oroszország egész területén. Több mint 100 féle szolgáltatás. Az eladások tekintetében a 2., a biztosítási kifizetések tekintetében pedig az 5. helyen áll.
"RESO-Garantia"	2018. első negyedévi kötvényértékesítésben 1. hely, biztosítási kifizetésekben pedig 2. hely. Az elmúlt évben az autótulajdonosok mindössze 3%-ától tagadták meg a fizetést.
"VTB biztosítás"	2000 óta működik. A tőke összege 3,4 milliárd rubel. Az elmúlt évben az autótulajdonosok mindössze 1%-a kapott kifizetést. A megbízhatóság legmagasabb kategóriája.

Hogyan lehet felismerni egy megbízhatatlan céget

A biztosítótársaság kiválasztásánál az ügyfél arra törekszik, hogy megtalálja azt, amelyik a legalacsonyabb. Ugyanakkor fennáll annak a veszélye, hogy egy gátlástalan biztosítóhoz kerül, aki a jövőben megtagadja a kifizetést, vagy egyszerűen csődbe megy. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a szervezeteket, amelyek engedélyét visszavonták, és nem nyújthatnak biztosítási szolgáltatásokat Oroszországban:

Transneft (a SOGAZ csoport felvásárolta);
ZHASO (a szerződések portfóliója átkerült a SOGAZ biztosítócsoporthoz);
BIN biztosítás (átutalás a VSK-ra);
MSK (a VTB csoport része);
"Iparágazati biztosítási központ";
"LoydCITY".

A működő biztosító szervezetek nyilvántartását az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján teszik közzé, ezért bármilyen gyanú esetén a megállapodás megkötése előtt ezekre az adatokra hivatkozni kell. Nem szabad megbíznia ismeretlen cégekben, és a politika alacsony költsége riasztó lehet. Ne vegye igénybe a kétes biztosítási ügynökök szolgáltatásait, jobb, ha kötvényeket vásárol a szervezetek hivatalos webhelyeinek internetes forrásain keresztül, amely garantálja a minőséget és a megbízhatóságot. Ne fogadja el az internetes kereskedők és közvetítők segítségét az OSAGO vagy CASCO kedvező feltételekkel történő megszerzésében.

Olvassa el is

Információcsere az Oroszországi Központi Bank és az Orosz Föderáció területén bejegyzett pénzügyi piaci szereplők között. A Központi Bank személyes számlájának és képességeinek új verziója. Az új verzió előnyei és hátrányai. Lépésről lépésre algoritmus fiók létrehozásához

Hasonló cikkek