Чем занимается кредитный аналитик в банке. Зачем в банке нужны аналитики и почему потребность в них будет расти
Современные организации готовы «бороться» за опытных экспертов, которые, используя метод финансового анализа, могут дать достоверную информацию о кредитоспособности физических и юридических лиц. Количество невозвращенных кредитов растет, поэтому кредиторы нуждаются в высококлассных кадрах, которые могут:
- своевременно отсеять неблагонадежных клиентов;
- определить оптимальную ставку по кредиту с учетом факторов риска;
- разработать выгодные схемы по кредитованию;
- установить максимальный и минимальный порог погашения кредита;
- проверить документацию, необходимую для выдачи займов.
Навыки и личные качества
Кредитный аналитик — специалист, анализирующий информацию о лицах, заинтересованных в получении кредита. Для проведения работы ему необходимо оценить потенциальные риски, собрать достоверные данные о заемщике, подготовить рекомендации для кредитного комитета. Деловое чутье, аналитический склад ума и высокой уровень ответственности — незаменимые качества для такого эксперта.Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.
Обязанности
Кредитный аналитик постоянно совершенствует знания, следит за новостями в профессиональной сфере, умеет обрабатывать большой объем информации. Кроме того в его обязанности входит:- контролировать финансовое состояние клиента;
- участвовать в подготовке внутренней отчетности;
- оценивать юридические риски;
- внедрять эффективные мероприятия по работе с проблемной задолженностью.
Положительные стороны профессии
Опытный кредитный аналитик может рассчитывать на высокую заработную плату, карьерные перспективы, стабильность и уверенность в будущем. Все зависит от знания специфики работы, профессиональных навыков, умения добиваться результата. Это престижная профессия, которая позволяет специалистам, умеющим мыслить аналитически, устроиться в крупную компанию, заявить о себе.Аналитик — это специалист, который занимается обработкой данных и составлением на их основе определенных прогнозов, аналитических таблиц, графиков, планов. По сути это тот человек, который из всего массива имеющейся информации выбирает главные моменты, анализирует и структурирует их, предоставляя данные в виде, удобном для понимания и готовом для дальнейшего использования.
Обязанности аналитика
Рабочий процесс аналитика сводится к цепочке последовательных действий. В первую очередь он получает данные и занимается их детальной проработкой, после чего составляет определенные предположения и тезисы, с помощью которых может вестись последующая работа. Далее все это дело тщательно проверяется, подкрепляясь четкими обоснованиями, проектами и методическими работами. В конечном счете, аналитик делает определенный вывод, оформляя его на бумаге в соответствующем формате и подавая на рассмотрение руководству. Во всем этом специалисту помогают специальное программное обеспечение и другие современные методы обработки данных.
На первый взгляд может показаться, что профессия аналитик очень скучна и однообразна, однако это глубокое заблуждение. Дело в том, что задачи, ставящиеся перед специалистом, никогда не повторяются с полной точностью.
Во-первых, это связано с постоянно меняющимся массивом данных. Во-вторых, данные эти зачастую принадлежат к совершенно разным областям, ведь аналитике подвергаются абсолютно все сферы человеческой жизни. Именно поэтому аналитики столь востребованы в современном обществе, которое любое событие и любую информацию стремится как можно быстрее проанализировать.
Аналитик может устроиться на работу в самые различные учреждения. Это компании, занимающиеся финансами и инвестициями, брокерские конторы, консалтинговые фирмы, банки, крупные международные корпорации. При этом только специалист делает конечный выбор: состоять в штате какого-то конкретного предприятия, либо работать с клиентами напрямую.
Требования к аналитику
Профессия аналитик очень важная, но в то же время и довольно сложная, поэтому работодатели предъявляются серьезные требования к специалистам, которых они принимают на работу. Во-первых, профессия эта в обязательном порядке требует наличия высшего образования в сферах экономики, статистики, финансов, или информационных технологий. Кроме того, специалист должен обладать хорошими аналитическими способностями, умением логически мыслить, работать с большими потоками данных. Если речь идет о работе в международной компании, то обязательным также является знание иностранного языка.
Личные качества, которые должны быть присущи аналитику: это внимательность, наблюдательность, терпение, хорошая память, умение мыслить структурно и аналитически.
Заработная плата сотрудника низового звена стартует с 400-500 долларов. С ростом обязанностей растет и доход, через 2-3 года можно претендовать на 1000-1200 долларов. Далее многое зависит от кадровой политики компании.
Не пропустите:
Плюсы и минусы профессии аналитик
Преимущества:
- размеренная работа;
- достойная оплата труда;
- широкий спектр применения профессиональных навыков;
- возможность карьерного роста и быстрого повышения зарплаты.
Недостатки:
- некоторым работа за компьютером может показаться скучной;
- при сжатых сроках — ненормированный рабочий день;
- проблемы с трудоустройством без опыта работы.
Как таковых преград в карьерной лестнице не существует. Можно занять практически любую руководящую должность в компании, зная все ее бизнес процессы изнутри. Восхождение специалиста во многом зависит от амбиций, желаний и профессиональных качеств.
Современные организации готовы «бороться» за опытных экспертов, которые, используя метод финансового анализа, могут дать достоверную информацию о кредитоспособности физических и юридических лиц. Количество невозвращенных кредитов растет, поэтому кредиторы нуждаются в высококлассных кадрах, которые могут:
- своевременно отсеять неблагонадежных клиентов;
- определить оптимальную ставку по кредиту с учетом факторов риска;
- разработать выгодные схемы по кредитованию;
- установить максимальный и минимальный порог погашения кредита;
- проверить документацию, необходимую для выдачи займов.
Навыки и личные качества
Кредитный аналитик — специалист, анализирующий информацию о лицах, заинтересованных в получении кредита. Для проведения работы ему необходимо оценить потенциальные риски, собрать достоверные данные о заемщике, подготовить рекомендации для кредитного комитета. Деловое чутье, аналитический склад ума и высокой уровень ответственности — незаменимые качества для такого эксперта.Работодатели, требуют от соискателей умения принимать бизнес-решения, отстаивать свою точку зрения. Знание английского языка и опыт работы в финансовых организациях — необходимые условия для экспертов, которые хотят трудиться в крупных компаниях и получать высокий доход.
Обязанности
Кредитный аналитик постоянно совершенствует знания, следит за новостями в профессиональной сфере, умеет обрабатывать большой объем информации. Кроме того в его обязанности входит:- контролировать финансовое состояние клиента;
- участвовать в подготовке внутренней отчетности;
- оценивать юридические риски;
- внедрять эффективные мероприятия по работе с проблемной задолженностью.
Положительные стороны профессии
Опытный кредитный аналитик может рассчитывать на высокую заработную плату, карьерные перспективы, стабильность и уверенность в будущем. Все зависит от знания специфики работы, профессиональных навыков, умения добиваться результата. Это престижная профессия, которая позволяет специалистам, умеющим мыслить аналитически, устроиться в крупную компанию, заявить о себе.Кто это?
Аналитик - это специалист, владеющий методиками экономического и математического анализа и умеющий применять эти инструменты для решения задач конкретной организации.
Если проще, то специалист анализирует ситуацию или проблему, и затем делает вывод или создаёт алгоритм, на основании которого принимаются решения в бизнесе. Именно от результатов работы аналитиков часто зависит, насколько успешным будет проект. Дело в том, что для принятия решений руководству компании надо понимать, как будут идти процессы, в каком направлении движется отрасль, будет ли востребован продукт и как минимизировать риски - на такие вопросы как раз и отвечают аналитики.
Что делает?
Сначала специалисту ставят задачу, которую обычно необходимо формализовать и свести к измеряемым метрикам. Он ищет важную для решения информацию, детально ее изучает, находит определенные закономерности и тенденции (иногда с применением продвинутых алгоритмов анализа данных), а затем выдвигает идеи, которые, по его мнению,улучшат бизнес-процесс. В итоге, аналитик приходит к определенному выводу и представляет его заказчику, который на основе этого исследования будет планировать свои проекты. Если предлагаемое решение основано на модели (любой сложности, от логических правил до нейросети), аналитик создаёт и тестирует прототип и может участвовать в его внедрении в продуктивные системы.
Какой он?
Безусловно, у хорошего аналитика должен быть аналитический склад ума - то есть, такой человек может собрать данные, понять их логику и на основе этого построить цепочку фактов, которая приведет к правильным выводам. Работа специалиста требует усидчивости и умения доводить свое дело до конца. А еще идеальный аналитик скрупулезный, внимательный, терпеливый и умеет найти общий язык с заказчиком.
В чем разбирается?
Для того, чтобы работать с большими объёмами информации в банковской сфере, нужно разбираться в математике, статистике, экономике и программировании. Аналитиков готовят в вузах на специальностях«Риск-менеджмент», «Математические методы в экономике», «Статистическое моделирование», «Бизнес-информатика», «Науки о данных», но если ты закончил что-то другое и при этом хорошо знаешь математику (в первую очередь, умеешь работать с данными), то все равно можешь смело пробовать себя в аналитике.
От студентов и выпускников, впервые претендующих на должность аналитика, конечно, не будут требовать всего и сразу - главное, чтобы была хорошая теоретическая подготовка и знание программ, с которыми предстоит иметь дело (от Excel и SQL до Python и R).Если есть опыт работы, это огромный бонус. В Альфа-Банке, кстати, студенты могут пройти практику , или поучаствовать в специальных проектах для аналитиков.
Чем занимается в Альфа-Банке?
Возможностей для развития в Альфа-Банке много, и у нас всегда есть подразделения, где аналитиков очень ждут:
- Розничный бизнес
- Массовый бизнес
- Корпоративно-инвестиционный банк
- Риски
- Казначейство
Нужно просто выбрать «свое» дело - и вперед! Вакансии вы всегда можете на нашем сайте
Если тебе интересна аналитика в целом, но ты не знаешь, в каком именно направлении хочешь развиваться или боишься допустить ошибку, не переживай - тебе обязательно дадут интересные задачи, а более опытные коллеги всегда готовы прийти на помощь. У нас в Банке также приветствуются кросс-функциональные переходы, то есть карьерное развитие возможно и внутри Банка: можно перейти из одной бизнес-линии в другую и найти то, что нужно.
Профессия будущего
Аналитика - довольно молодая, но очень и очень перспективная профессия. Спрос на аналитиков на рынке труда постоянно растет - мир финансов проще не становится, а умение делать верные прогнозы и предлагать решение проблем всегда оценивалось очень высоко. Кроме того, благодаря технологиям появляется все больше возможностей собирать и анализировать данные, соответственно, нужны люди, которые умеют это делать быстро и качественно. Скучать точно не придется.
В Альфа-Банке всегда востребованы аналитики, которые не боятся вызовов, готовы развиваться и идти в ногу со временем, хотят работать с большими объемами данных и жаждут прокачать свои навыки. В общем, если решишь выбрать профессию аналитика, не прогадаешь.
Что обязательно пригодится?
Теория вероятностей и математическая статистика
Литература
- «Голая статистика. Самая интересная книга о самой скучной науке», Чарльз Уилан - для тех, кто хочет узнать больше про статистику, но не любит учебники
- «Statistics for Business and Economics» by Paul Newbold, William Carlson, Betty Thorne - одна из лучших англоязычных книг для начинающих по теории вероятности и математической статистике
- «Теория вероятностей и математическая статистика» Шведова (есть в магазине ВШЭ) - хороший русскоязычный учебник для начинающих
- «Теория вероятностей и математическая статистика», Гмурман В.Е.
- «Introduction to Probability» by Charles M. Grinstead, J. Laurie Snell - более детальный учебник для начинающих (только по теории вероятности)
- «Вероятность», Ширяев А.Н. - учебник механико-математического факультета МГУ
- «Probability Theory: The Logic of Science» by E. T. Jaynes, G. Larry Bretthorst - вывод классической теории вероятностей и не только из нескольких аксиом (автор "предвзят" в сторону байесовского подхода)
Онлайн-курсы
- «Теория вероятностей для начинающих» от МФТИ и Андрея Райгородского
- «Математика и Python для анализа данных» - краткое введение в матан, линейную алгебру, оптимизацию и теорвер для целей анализа данных от МФТИ и YandexDataFactory
- «Introduction to Probability and Data» - азы теории вероятности и математической статистики с приложениями на языке R от Duke University
Управление рисками
- «Теория риска. Выбор при неопределенности и моделирование риска», Шоломицкий А.Г. - теоретические основы риск-менеджмента и приложения для финансовых отраслей
- «Основы риск-менеджмента», М. Круи, Д. Галай, Р. Марк - подробный путеводитель по философии и методом управления рисками, преимущественно для банков
- «Quantitative Risk Management: A Practical Guide to Financial Risk», by Thomas S. Coleman
- «Энциклопедия финансового риск-менеджмента» А.А. Лобанов, А.В. Чугунов
Машинное обучение
- Hastie, Tibshirani: The Elements of Statistical Learning
- Mirkin: Core Concepts in Data Analysis: Summarization, Correlation and Visualization
Кредитный аналитик - это специалист, определяющий уровень платежеспособности клиентов методом финансового анализа. Также в обязанности кредитного аналитика входит определение рейтинга ценных документов. Главная задача, которая стоит перед специалистом этого профиля, - это анализ банковских клиентов с целью предоставления информации для кредитного комитета. В кредитном комитете принимают решение относительно выдачи ссуды клиенту. В зависимости от информации, которую получает кредитный комитет от кредитного аналитика, ссуду могут и не выдать. Так же от этого зависит размер финансовых запрошенных средств.
Как будет меняться характер труда и востребованность профессии "Кредитный аналитик" в будущем?
Уже сегодня можно подавать заявки на оформление кредита онлайн. В будущем специальные компьютерные программы будут принимать решения о выдаче кредита, запрашивая информацию о потенциальном клиенте в базах big data.